2013年助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力知識點4.2保險的基本原則（1）

　　第二單元　保險的基本原則

　　一、最大誠信原則(P147)

　　(一)含義：不隱瞞，不欺騙重要事實。重要事實一般會影響到對方是否和你簽訂合同或者保險費的高低等。比如說，一個投保人患有多種疾病，如果出具虛假健康證明，投保了某種健康保險……

　　(投保人和保險人)都要履行最大誠信原則。

　　(二)基本內(nèi)容

　　1、告知

　　(1)告知的定義

　?、購V義告知：訂立時和訂立后

　?、讵M義告知：僅是訂立時

　　(2)重要事實。投保人所應(yīng)如實告知的重要事實包括四項：足以使被保險人危險增加的事實;為特殊動機而投保的，有關(guān)這種動機的事實;表明被保險危險特殊性質(zhì)的事實;顯示投保人在某方面非正常的事實。(P148，新增內(nèi)容)。

　　(3)告知的內(nèi)容

　　己知或應(yīng)知與保險標的有關(guān)的重要事實，保險標的風險增加的事實等。

　　(4)告知的方式

　?、偻侗Ｈ说母嬷绞剑簾o限告知和詢問回答告知。我國采用(詢問回答告知)方式。

　?、诒ｋU人的告知方式：明確列明和明確說明。

　　2、保證

　　(1)含義

　　(2)構(gòu)成

　　(3)種類

　?、俑鶕?jù)保證事項是否已存在，分為確認保證和承諾保證。

　　②根據(jù)存在的形式，分為明示保證和默示保證。

　　3、棄權(quán)與禁止反言(P150)

　　(1)棄權(quán)

　　①含義：保險人放棄接觸合同的抗辯權(quán)。

　　②條件：保險人有意思表示;保險人明知被保險人有違背的義務(wù)。

　　(2)禁止反言

　?、俸x

　　②構(gòu)成要件

　　除斥期間：權(quán)利存在的時間。過期作廢。

　　(三)違反最大誠信原則的法律后果P151

　　1、違反告知的法律后果

　　(1)投保方違反告知的法律后果

　　故意、過失不履行告知義務(wù)。過失的，可以退保險費。

　　謊稱、故意制造、夸大(正常范圍內(nèi)的賠償)保險事故。

　　(2)保險方違反告知的法律后果

　　責任免除必須說明。否則該條款無效。

　　2、違反保證的法律后果

　　被保險人一旦違反保證的事項，合同即告無效，而且一般不退保費。

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