2013年助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力知識點3.2指定客戶教育規(guī)劃方案（1）

　　第二節(jié)　制定客戶教育規(guī)劃方案

　　一、教育資金的主要來源

　　教育資金的最主要來源是(客戶自身的收入和資產(chǎn))。

　　(一)政府教育資助

　　政府教育資助項目有特殊困難補助及減免學費政策、“綠色通道”政策。

　　1、特殊困難補助及減免學費政策。屬于無償資助

　　2、“綠色通道”政策

　　理財師為客戶提供子女教育規(guī)劃時應注意：應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關信息;撥款數(shù)量有很大的不確定性;政府撥款有限。

　　(二)獎學金

　　目前我國設立的獎學金包括以下類型：

　　(1)本、專科生

　　(2)研究生獎學金

　　(3)國家獎學金

　　下面重點對優(yōu)秀學生獎學金和國家獎學金加以介紹。

　　1、優(yōu)秀學生獎學金

　　2、國家獎學金

　　目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學金是(國家獎學金)。

　　(三)工讀收入

　　(四)教育貸款

　　我國的教育貸款政策包括：學校學生貸款、國家助學貸款、一般商業(yè)性助學貸款。

　　1、國家教育助學貸款

　　國家教育助學貨款包括(商業(yè)性銀行助學貸款)和財政貼息的國家助學貸款兩種。

　　2、學生貸款

　　3、商業(yè)性助學貸款

　　P99頁表格有關三種貸款的區(qū)別尤其注意

　　國家助學貸款的貸款額度一般為(每人每學年最高不超過6000元)。

　　學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間生活費的全日制本、?？茖W生提供的無息貸款。其貸款額度為(基本學習、生活費用減去獎學金)

　　學生貸款和一般商業(yè)性助學貸款的利息分別為(無息;法定貸款利率)。

　　國家助學貸款一般可以使得受助學生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件，其中關于貸款期限的條款主要體現(xiàn)為(畢業(yè)后1~2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清)。

　　(五)留學貸款P99(P77、P86有相關質(zhì)押、抵押比率)

　　1、借款人應具備的條件

　　抵押財產(chǎn)僅可設定抵押權利的房產(chǎn);質(zhì)押品僅限國債、存單、企業(yè)債券等。

　　2、留學貸款擔保抵押方式

　　(1)房產(chǎn)抵押：最高額不超過抵押物60%;

　　(2)質(zhì)押：貸款最高額不超質(zhì)押物80%;

　　(3)信用擔保：銀行認可的法人全額發(fā)放;自然人，最高不超20萬。

　　3、留學貸款要求借款人應提供的主要材料

　　注意事項

　　1、申請條件

　　2、借款人應提供的資料

　　二、子女教育規(guī)劃的原則P102

　　(一)目標合理

　　子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應采用(相對靈活)的教育金積累方式。

　　(二)提前規(guī)劃

　　(三)定期定額

　　(四)穩(wěn)健投資

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