2013年助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力知識(shí)點(diǎn)3.1客戶教育需求分析

　　第一節(jié)　客戶教育需求分析

　　一、教育規(guī)劃的必要性分析

　　(一)良好的教育對(duì)于個(gè)人意義重大

　　(二)教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)

　　教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金/家庭屆時(shí)稅后收入×100% (P90)

　　通常情況下，在運(yùn)用教育負(fù)擔(dān)比這一指標(biāo)時(shí)應(yīng)注意，由于(學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率可能會(huì)高于收入成長(zhǎng)率)，所以以現(xiàn)在水準(zhǔn)估計(jì)的教育負(fù)擔(dān)比可能偏低。

　　通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來(lái)衡量教育開(kāi)支對(duì)家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于(30%)，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。

　　(三)高等教育金的特性

　　購(gòu)房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒(méi)有這樣的(時(shí)間彈性)。

　　二、國(guó)內(nèi)高等教育體系

　　(一)高等教育概括

　　(二)學(xué)位制度

　　(三)高等教育費(fèi)用

　　(四)獎(jiǎng)學(xué)金制度及勤工儉學(xué)政策

　　工作要求

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步：了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

　　第二步：確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)

　　第三步：估算教育費(fèi)用

　　在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)(目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來(lái)通貨膨脹趨勢(shì))來(lái)評(píng)估未來(lái)教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。

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