理財規(guī)劃師理論知識輔導：完成客戶財務(wù)分析報告

　　完成客戶財務(wù)分析報告

　　一、綜合理財規(guī)劃的原則

　　1、未雨綢繆，早做規(guī)劃

　　綜合理財規(guī)劃在為客戶提供總體方案的時候有以下幾個指標:

　?、俳Y(jié)余比率

　?、谕顿Y凈資產(chǎn)比率轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

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　　2、風險管理優(yōu)于追求收益;

　　(1)理財規(guī)劃首先考慮的因素應(yīng)該是風險，而不是收益

　　(2)人生保險與家庭財產(chǎn)保險

　　(3)責任風險是風險的一個重要組成部分

　　要點:①先為家庭的主要收入提供者購買保險

　?、诩彝コ蓡T購買保險時其保險額度或保險費用的繳納應(yīng)該和收入水平成正比

　　③保費應(yīng)當和家庭的可支配收入有一定的比例

　?、苤贫ㄉ虡I(yè)保險規(guī)劃時要考慮到家庭成員已購買社會保險和其他已購買商業(yè)保險的情況

　　3、通觀全盤、整體規(guī)劃;轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　理財規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財規(guī)劃不是單一的規(guī)劃，而是一個包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。

　　二、綜合理財規(guī)劃建議書的概念

　　綜合理財規(guī)劃建議書是在對客戶的家庭狀況、財務(wù)狀況、理財目標及風險偏好詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過與客戶的充分溝通，運用科學的方法，利用財務(wù)指標、統(tǒng)計資料、分析核算等多種手段，對客戶的財務(wù)現(xiàn)狀進行描述、分析和評議，并對客戶財務(wù)規(guī)劃提出方案和建議的書面報告

　　綜合理財規(guī)劃:整體考慮客戶的需求與現(xiàn)實狀況，協(xié)調(diào)各大規(guī)劃之間的順序與重要程度, 為客戶量身定做的理財規(guī)劃的方案與過程。

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