物業(yè)管理師考試輔導：風險管理理論(2)

　　二、風險管理理論$lesson$

　　(一)風險管理的定義

　　風險管理是指有目的、有意識地通過計劃、組織和控制等活動來避免或降低風險帶來的損失。確切地說，風險管理就是利用各種自然資源和技術(shù)手段對各種導致人們利益損失的風險事件加以防范、控制以至消除的過程。其目的是以最小的經(jīng)濟成本達到分散、轉(zhuǎn)移、消除風險，保障人們的經(jīng)濟利益和社會穩(wěn)定的基本目的。

　　(二)風險管理的步驟

　　風險管理的整個過程可以分成以下四個步驟：

　　1.風險識別

　　風險的重要特征是它的不確定性和潛在性，不易被人們感受到或了解到。因此，風險管理首要的就是要識別風險，也就是要根據(jù)某種科學方法去認識和區(qū)別風險。這些科學方法通常有：問卷調(diào)查，財務報表分析，審查組織的相關(guān)數(shù)據(jù)和文件，對設備和設施的自檢，企業(yè)內(nèi)外老師咨詢等。在識別時可以運用其中一個方法，也可以同時兼用幾個方法。

　　2.風險評估

　　風險評估就是應用各種概率與數(shù)理統(tǒng)計方法，測算出某一風險發(fā)生的頻率，進行估算損害程度，既包括直接損害程度，防范和處理風險所消耗的人財物，又包括與直接損失相關(guān)聯(lián)的間接損失程度。其目的是為了對帶來不同程度損失的風險采取不同的對策。

　　3.風險控制

　　為了經(jīng)濟有效地控制和降低風險，就必須針對不同性質(zhì)的風險采取不同的手段或措施。這些手段措施包括：

　　(1)回避。這是指風險的承受人在風險識別和評估的基礎上，事先就避開風險源或改變行為方式來避免風險損失。衡量采取回避的標準是：當風險可能引起的損失大于或等于冒此風險所可能獲得的利益時，采取回避政策。避免損失的最簡單的方法是不要涉及有風險的活動和物體。例如在游泳池里不設跳臺(板)就可以避免跳臺(板)的風險，這已是住戶區(qū)內(nèi)游泳池的普遍做法。甚至可以進一步地說，溺水的風險完全可以由在居住區(qū)內(nèi)不設游泳池的做法來避免。但回避風險是有限制的，也就是，只有在風險可以避免的情況下才可以實行。有些風險是不可避免的。

　　(2)自擔或保留。這是指風險的承受人自己要承擔某項風險的部分以至全部的損失。例如物業(yè)管理企業(yè)一般不會對他所管轄建筑的窗戶玻璃投保，而是承擔了窗戶玻璃偶爾損壞后的全部替換費用。另一種是自擔部分損失。例如房屋業(yè)主對自己的房子或設備投保保值低于原價值時，一旦投保的風險事件發(fā)生后，投保人不能獲得全部損失的賠償，其中一部分損失由投保人自己承擔。

　　(3)預防與抑制。這是指風險承受人直接面對風險采取行動，以減少損失發(fā)生的可能。損失的預防，是指直接針對產(chǎn)生損失的原因采取措施，即消除或減少這些原因。如增加有關(guān)預防的知識及改進預防技術(shù)等。損失的抑制，即當預防措施不能充分發(fā)揮作用，風險事件依然發(fā)生時為減輕損失的嚴重程度所采取的行動。預防與抑制的區(qū)別在于前者施之于事前，后者施之于事中。這方面的例子很多。例如，保險箱被竊的風險可以用限制放在保險箱里現(xiàn)金的數(shù)量、在財務室安裝報警系統(tǒng)等來解決;建筑火災的危險可以用安裝滅火器、自動防火門、防火織物來控制。

　　(4)轉(zhuǎn)移。這是指個人或團體通過一定的方式將風險轉(zhuǎn)移給其他個人或團體。轉(zhuǎn)移的形式主要有兩種：一種是以保險形式轉(zhuǎn)移，即通過購買保險，將承擔的風險部分或全部地轉(zhuǎn)移給承保方。另一種是非保險轉(zhuǎn)移，即通過合同方式將某些風險責任轉(zhuǎn)移給對方。例如物業(yè)管理企業(yè)與工程承包商在簽合同時可以明確規(guī)定，在建造過程中發(fā)生的自然或人為的災害所導致的損失，均由承包商承擔。

　　4.風險調(diào)整

　　這是針對不同的風險控制措施的結(jié)果進行檢查和評估，從而對原風險管理系統(tǒng)作適當?shù)恼{(diào)整。這是風險管理不可缺少的一步。通過定時或不定時的檢查、評估，來不斷完善整個風險管理系統(tǒng)，以獲得最佳成本效益。

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