理財(cái)規(guī)劃師二級輔導(dǎo)之退休養(yǎng)老規(guī)劃(2)

　　二、調(diào)整方案

　　知識要求：

　　(一) 退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的可規(guī)劃性

　　職業(yè)規(guī)劃的靈活性取決于多種因素，可規(guī)劃性因人而異;

　　社會保障制度和企業(yè)年金的可規(guī)劃性不強(qiáng);

　　商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的可規(guī)劃性較強(qiáng);

　　將房產(chǎn)價(jià)值在退休后變現(xiàn)的可規(guī)劃性取決于各國或各地文化的不同

　　(二) 退休養(yǎng)老規(guī)劃中的養(yǎng)老方式

　　人的需求層次：生理需求、安全需求、尊重需求、歸屬與愛的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

　　工作程序：

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃調(diào)整方案：

　　(1) 降低退休后生活質(zhì)量

　　(2) 推遲退休年限

　　(3) 退休后兼職工作

　　(4) 降低即期消費(fèi)水平

　　(5) 尋找收入更高的工作

　　(6) 提高投資收益率

　　【例題】理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃的匹配過程中，需要做的內(nèi)容包括()

　　A確認(rèn)可能得工作 B評估這些工作

　　C研究可替代的選擇 D進(jìn)行長期和短期的選擇

　　E制訂一個(gè)尋找工作的策略

　　【例題】理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)遵循保證給付的資金滿足基本支出的原則，下列各項(xiàng)中屬于保證給付的資金的有()

　　A基本養(yǎng)老保險(xiǎn) B基金投資收益

　　C企業(yè)年金 D個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)

　　E合伙企業(yè)分紅

　　【例題】理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，客戶可能會有資產(chǎn)保全的需求，一般而言，客戶此時(shí)之所以有資產(chǎn)保全的需求，主要包括以下情況()

　　A客戶對于自己積累的資產(chǎn)害怕受到各種風(fēng)險(xiǎn)的影響而遭受損失

　　B客戶處在事業(yè)巔峰，但是想趁現(xiàn)在有能力的時(shí)候?yàn)閷淼耐诵萆钭鰷?zhǔn)備

　　C客戶已經(jīng)退休，領(lǐng)有一筆退休金，防止自己難以應(yīng)對各方面的需求，想保全退休金

　　D避免通貨膨脹對資產(chǎn)價(jià)值的影響

　　E防止自己的資產(chǎn)被依法沒收

　　【例題】通?？蛻舻耐诵莺蟮馁Y金需求與對客戶退休收入的預(yù)測之間會存在差距，并且這個(gè)差距往往表現(xiàn)為預(yù)測的退休收入達(dá)不到退休后的資金需求。為了彌補(bǔ)這一缺口，理財(cái)規(guī)劃師可以利用()等途徑來實(shí)現(xiàn)對退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的進(jìn)一步修改。

　　A提高儲蓄的比例 B延長工作年限

　　C進(jìn)行更多高收益率的投資 D減少退休后的花銷

　　E參加額外的商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃

　　【例題】楊小姐大學(xué)畢業(yè)兩年，現(xiàn)就職于一事業(yè)單位。雖然工作相對穩(wěn)定，待遇也不錯(cuò)，但是她總希望趁年輕多闖闖。一家跨國公司已經(jīng)給了她邀請函，楊小姐有些東西，但是也對自己的職業(yè)規(guī)劃和退休后的生活問題有些擔(dān)心。因此求教于理財(cái)規(guī)劃師。

　　1分析楊小姐面對的問題是職業(yè)規(guī)劃和退休養(yǎng)老的關(guān)系問題。下面表述錯(cuò)誤的是

　　A 職業(yè)規(guī)劃涉及人的一生，包括最終的退休

　　B 退休養(yǎng)老規(guī)劃關(guān)注的是客戶財(cái)富的增減和現(xiàn)金流的出入，不涉及客戶的職業(yè)及其發(fā)展問題

　　C 理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供的有關(guān)養(yǎng)老規(guī)劃的建議基本都是建立在對未來職業(yè)的預(yù)期上

　　D 職業(yè)規(guī)劃的目的是幫助人們找到最佳的職業(yè)發(fā)展方向，在精神和物質(zhì)上獲得最大的滿足。

　　2 根據(jù)Ginsberg,Ginsburg,Axelred and Herma理論，楊小姐正處于( )。

　　A 幻想階段 B 試驗(yàn)階段 C 實(shí)踐階段 D 現(xiàn)實(shí)階段

　　解析：現(xiàn)實(shí)階段包括探索階段、具體化階段和實(shí)施階段。

　　3 理財(cái)規(guī)劃師向楊女士介紹了一些職業(yè)規(guī)劃的理論，其中霍倫的職業(yè)象征論給楊小姐留下深刻印象。但對霍倫的職業(yè)象征論也有不同意見，主要是建立在對偏見的產(chǎn)生的基礎(chǔ)之上的，因?yàn)榕酝ǔＶ挥腥齻€(gè)個(gè)性類型，分別是( )

　　A 鉆研型、社會型、傳統(tǒng)型

　　B 藝術(shù)型、社會型、傳統(tǒng)型

　　C 鉆研型、冒險(xiǎn)型、傳統(tǒng)型

　　D 藝術(shù)型、冒險(xiǎn)型、傳統(tǒng)型