不惑之年理財(cái)：選擇消費(fèi)型基金兼顧保障

　　案例：

　　宋洲今年43歲，是一位個(gè)體經(jīng)營戶，年收入約30萬元，“上有老下有小”，妻子38歲。每月全家支出約5000元，沒有購買任何商業(yè)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前有存款40萬元，20萬元在股市，10萬元買了基金。

　　理財(cái)建議：

　　投保宜選終身保障型

　　宋洲和妻子都沒有保障，建議他和妻子預(yù)留年收入的10%-20%資金作為家庭保障的支出，選擇繳費(fèi)10年，風(fēng)險(xiǎn)保額高，并有重大疾病且分紅，既理財(cái)又兼顧保障的雙重產(chǎn)品。

　　此年齡段的爸爸們，身處“上有老人要孝敬，下有子女要培養(yǎng)”階段，社會(huì)競(jìng)爭壓力加劇，平時(shí)體力透支巨大。

　　可以考慮直接投保意外傷害保險(xiǎn)。上了年紀(jì)容易因?yàn)樗さ沟纫馔馐录?dǎo)致住院，含有骨折的意外保障是非常合適的一個(gè)產(chǎn)品。不少保險(xiǎn)公司都有專門針對(duì)此推出的意外險(xiǎn)種。

　　友邦保險(xiǎn)江蘇分公司壽險(xiǎn)老師建議，這個(gè)年齡段的父親保險(xiǎn)需求除了意外、健康之外，還有理財(cái)?shù)男枨蟆Ｍ侗＝】惦U(xiǎn)時(shí)，要考慮“有病治病，無病養(yǎng)老”的終身保障型險(xiǎn)種，這類險(xiǎn)種具有長期投資回報(bào)、可靈活支配的特點(diǎn)。

　　教育規(guī)劃 合理投資

　　在家庭投資中，子女教育投資是不可或缺的投資，所選產(chǎn)品應(yīng)具有收益可預(yù)見性、獲利性和抗風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)。建議選擇交費(fèi)3—5年、收益性高的分紅產(chǎn)品，通過紅利分配、復(fù)利滾利獲得較高的收益。

　　此外，投資基金，可選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的配置型基金，如?？迪M(fèi)品基金。養(yǎng)老金因期限較長，風(fēng)險(xiǎn)承受能力稍強(qiáng)，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。股票投資宜調(diào)減為10萬元，作為有風(fēng)險(xiǎn)的收益增長點(diǎn)。與眾多理財(cái)產(chǎn)品相比，信托是一項(xiàng)比較穩(wěn)定、高效的理財(cái)方式?？梢?5萬元認(rèn)購信托產(chǎn)品，期限2-3年的基本建設(shè)項(xiàng)目信托產(chǎn)品可作為贍養(yǎng)金投資，一般預(yù)計(jì)年收益5%。