2013年咨詢工程師《宏觀經(jīng)濟》精講(72)

　　二、商業(yè)銀行$lesson$

　　(一)職能和特征

　　1.職能

　　商業(yè)銀行是現(xiàn)有金融中介機構中資產(chǎn)規(guī)模最大和最古老的。

　　商業(yè)銀行的首要經(jīng)濟作用在于接受活期存款和承兌該存款的支票，在融通資金中為我們的經(jīng)濟體制創(chuàng)造貨幣和信用。

　　商業(yè)銀行的第二個重要的經(jīng)濟作用在于向商人、購買住宅的人、農(nóng)民和工業(yè)家貸款，并且購買政府發(fā)行的公債。

　　2.特征

　　(1)與其他金融機構相比，能夠吸收公眾存款、創(chuàng)造貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征。正是這一點，使商業(yè)銀行具有特殊的職能，它們的公眾存款構成貨幣供給的重要組成部分，也是信用擴張的重要源泉。所以，在金融機構分類中，商業(yè)銀行屬于存款性金融機構。

　　(2)一般來講，商業(yè)銀行的設立實行批準制，而不像一般工商企業(yè)實行注冊登記制。

　　【05年真題】商業(yè)銀行的活期存款構成的重要組成部分，也是信用擴張的重要源泉。

　　A.貨幣需求

　　B.貨幣供給

　　C.窖藏貨幣

　　D.基礎貨幣

　　答案：B

　　(二)我國的商業(yè)銀行

　　在我國，商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人。

　　【06年真題】我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務是

　　A.發(fā)行貨幣，經(jīng)營儲蓄業(yè)務

　　B.代理證券發(fā)行，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算

　　C.經(jīng)營存貸款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算

　　D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備，經(jīng)營存貸款

　　答案：C

　　解析：新教材的內(nèi)容表述有所不同。

　　1.設立和組織機構(1)設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　(2)設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

　　(3)商業(yè)銀行的組織形式、組織機構適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。

　　商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。

　　商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

　　商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。

　　任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額5%以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。

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