2020咨詢工程師考試《政策規(guī)劃》章節(jié)試題：第五章

第五章　金融體系與貨幣政策

一、單項選擇題

【習(xí)題1】通常在一國支付系統(tǒng)中處于核心地位的機構(gòu)是(　)。(2010年真題)

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.投資銀行

D.抵押銀行

【答案】A

【解析】中央銀行的地位。參見教材P125。

【習(xí)題2】商業(yè)銀行獲得的中國人民銀行貸款的最長期限是(　)個月。(2010年真題)

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】D

【解析】參見教材P126、147。

【習(xí)題3】中央銀行在公開市場操作中，開展正回購交易的目的是(　)。(2010年真題)

A.從市場收回流動性

B.向市場投放流動性

C.增加市場活躍程度

D.推動社會投資增長

【答案】A

【解析】正回購是賣出證券，回籠貨幣，目的是收回流動性。參見教材P147。

【習(xí)題4】金融機構(gòu)面臨的下列風(fēng)險中，屬于信用風(fēng)險的是(　)。(2010年真題)

A.交易對手違約

B.利率風(fēng)險

C.現(xiàn)金流斷裂

D.管理失誤

【答案】A

【解析】信用風(fēng)險主要是指對方違約。參見教材P150。

【習(xí)題5】期貨交易的對象是(　)。(2009年真題)

A.商品

B.掉期合約

C.標(biāo)準(zhǔn)化合約

D.遠期合約

【答案】C

【解析】掉期合約又稱“互換合約”是一種內(nèi)交易雙方簽訂的在未來某一時期相互交換某種資產(chǎn)的合約。參見教材P141。

【習(xí)題6】同業(yè)拆借市場是指(　)之間的短期資金調(diào)劑市場。(2009年真題)

A.同類企業(yè)

B.商業(yè)銀行

C.金融機構(gòu)

D.中央銀行與商業(yè)銀行

【答案】C

【解析】金融機構(gòu)的范圍比商業(yè)銀行大。參見教材P136。

【習(xí)題7】關(guān)于我國貨幣政策最終目標(biāo)，下列說法中正確的是(　)。(2009年真題)

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此實現(xiàn)國際收支平衡

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進金融市場穩(wěn)定

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此實現(xiàn)物價穩(wěn)定

【答案】B

【解析】參見教材P145。

【習(xí)題8】于我國再貼現(xiàn)的規(guī)定，下列說法中錯誤的是(　)。(2009年真題)

A.再貼現(xiàn)的期限最長不超過四個月

B.再貼現(xiàn)是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)的方式向央行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

C.再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整

D.再貼現(xiàn)利率降低，意味著國家判斷市場過熱，有緊縮意向

【答案】D

【解析】貼現(xiàn)期限最長不超過六個月，再貼現(xiàn)不超過四個月。再貼現(xiàn)利率由央行制定，貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點的方式生成，加點幅度央行確定。再貼現(xiàn)率降低，說明目的是想放松銀根，則說明國家判斷經(jīng)濟衰退。參見教材P146。

【習(xí)題9】一般性貨幣政策工具包括(　)。(2009年真題)

A.存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)和銀行備付金

C.再貼現(xiàn)、銀行備付金和公開市場業(yè)務(wù)

D.銀行備付金、信用配額和存款準(zhǔn)備金

【答案】A

【解析】三大一般性貨幣政策工具。參見教材P146。

【例題10】我國商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)范圍是(　)。(2008年真題)

A.吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)

B.執(zhí)行貨幣政策、吸收公眾存款、實施外匯管理等業(yè)務(wù)

C.執(zhí)行貨幣政策、吸收公眾存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)

D.吸收公眾存款、發(fā)放貸款、實施外匯管理等業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】在我國，商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。參見教材P127。

【例題11】融通期限在一年以內(nèi)的資金市場被稱為(　)。(2008年真題)

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

【答案】A

【解析】金融市場按交易的期限不同，分為貨幣市場和資本市場。短期債務(wù)(少于1年)市場稱為貨幣市場，長期債務(wù)市場和股票市場稱為資本市場。參見教材P134。

【例題12】關(guān)于我國同業(yè)拆借市場，下列說法中，錯誤的是(　)。(2008年真題)

A.同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行資金拆借活動的市場

B.金融機構(gòu)進入同業(yè)拆借市場須經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)

C.同業(yè)拆借利率由交易雙方自行商定

D.同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時性需要

【答案】B

【解析】金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借活動的市場被稱為同業(yè)拆借市場，同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時性需要。根據(jù)中國人民銀行制定的《同業(yè)拆借管理辦法》，金融機構(gòu)進入同業(yè)拆借市場必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，同業(yè)拆借利率由交易雙方自行商定。參見教材P136。

【例題13】根據(jù)交易的品種，期貨交易的兩大類別是(　)。(2008年真題)

A.農(nóng)產(chǎn)品期貨和工業(yè)品期貨

B.商品期貨和金融期貨

C.股指期貨和商品期貨

D.利率期貨和股指期貨

【答案】B

【解析】期貨合約是一種協(xié)議，它要求協(xié)議一方在指定的交割日按事先確定的價格買入或賣出某物。根據(jù)交易品種的不同，期貨交易可分為兩大類：商品期貨和金融期貨。參見教材P141。

【例題14】當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金率為15%，某商業(yè)銀行最初吸收的存款為1000萬元人民幣時，須向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金為(　)萬元。(2008年真題)

A.300

B.150

C.110

D.100

【答案】B

【解析】存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。參見教材P146。

【例題15】我國貨幣政策的制定者和執(zhí)行者是(　)。(2008年真題)

A.國家發(fā)展和改革委員會

B.財政部

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】D

【解析】在我國，銀監(jiān)會和中國人民銀行都負責(zé)監(jiān)管銀行業(yè)，但貨幣政策制定與執(zhí)行是央行的職責(zé)。參見125頁中國人民銀行的職責(zé)中第二條。

【例題16】根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行在(　)的領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨立履行職責(zé)。(2007年真題)

A.全國人大常委會

B.國務(wù)院

C.各級人民政府

D.銀監(jiān)會

【答案】B

【解析】中國人民銀行是政府機關(guān)，歸國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理。參見教材P125。

【例題17】股票是一種代表(　)的證券。(2007年真題)

A.債權(quán)

B.所有權(quán)

C.財產(chǎn)使用權(quán)

D.財產(chǎn)處置權(quán)

【答案】B

【解析】股票-所有權(quán)關(guān)系;債券-借貸關(guān)系;信托-委托代理關(guān)系。參見教材P140。

【例題18】貨幣市場是經(jīng)營(　)短期資金融通的金融市場。(2007年真題)

A.7天以內(nèi)

B.30天以內(nèi)

C.180天以內(nèi)

D.一年以內(nèi)

【答案】D

【解析】金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，以一年作為分界線。參見教材P134。

【例題19】我國商業(yè)銀行的主要任務(wù)是(　)。(2006年真題)

A.發(fā)行貨幣，經(jīng)營儲蓄業(yè)務(wù)

B.代理證券發(fā)行，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.經(jīng)營存貸款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備，經(jīng)營存貸款

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行的職能。商業(yè)銀行最基本的是存貸款業(yè)務(wù)。參見教材P127。

【例題20】在我國，下列不屬于政策性銀行的是(　)。(2006年真題改編)

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

【答案】C

【解析】政策性銀行在我國只有三家。參見教材P128。

【例題21】在我國，承擔(dān)對保險業(yè)監(jiān)督管理職能的機構(gòu)是(　)。(2006年真題)

A.中國人民保險公司

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.勞動和社會保障部

【答案】C

【解析】我國的金融監(jiān)管部門有三個，保險業(yè)由保監(jiān)會監(jiān)督。參見教材P149。

【例題22】中國人民銀行不得從事下列哪項業(yè)務(wù)(　)。

A.為銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)賬戶

B.對商業(yè)銀行放期限不得超過一年的貸款

C.代理財政部門發(fā)行、兌付政府債券

D.向財政透支與向政府貸款

【答案】D

【解析】中國人民銀行的職責(zé)與業(yè)務(wù)。參見教材P126。

【例題23】我國商業(yè)銀行采取的是總分行制，(　)。

A.對外是一個獨立法人

B.各分支行具有獨立的法人資格

C.分行有法人資格，支行無法人資格

D.市級以上的分支行具有法人資格，縣級的無法人資格

【答案】A

【解析】參見教材P127。

【例題24】以下有關(guān)信托公司的說法中，錯誤的是(　)。

A.不得辦理存款業(yè)務(wù)

B.不得發(fā)行債券

C.只能投資于實業(yè)

D.可以接受兩個或兩個以上的委托人的委托

【答案】C

【解析】可以進行證券投資。參見教材P129。

【例題25】商業(yè)銀行不得從事(　)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.代理發(fā)行、承銷政府債券

C.買賣政府債券、金融債券

D.買賣股票

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。參見教材P128。

【例題26】公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行認為需要放松銀根時，其公開市場業(yè)務(wù)操作方向是(　)。

A.賣出證券

B.買進證券

C.不買不賣

D.不確定

【答案】B

【例題27】在外匯市場中，如果本國國內(nèi)利率水平升高，則會導(dǎo)致在國際貨幣市場中本國貨幣(　)。

A.升值

B.貶值

C.價值不變

D.無固定規(guī)律可循

【答案】A

【解析】匯率變動情況。參見教材P148。

匯率變動原因-對該種貨幣供求

利率：利率高-收益大-愿意持有本幣-對本幣需求大-升值

國內(nèi)外價格水平：價格低-吸引消費-需求大-升值

【例題28】在國債回購市場，回購市場利率一般(　)同業(yè)拆借利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.不低于

【答案】A

【解析】利率的高低與風(fēng)險呈正相關(guān)，風(fēng)險越大，利率越高。國債回購市場利率低于同業(yè)拆借利率，因為有國債作抵押風(fēng)險小，而同業(yè)拆借沒有任何抵押物，是一種信用借貸關(guān)系，風(fēng)險相對高。參見教材P138。

【例題29】根據(jù)流動性不同，我國目前貨幣供應(yīng)量分為三個層次，其中反映企業(yè)資金松緊程度的貨幣指標(biāo)是(　)。

A.流通中的現(xiàn)金量

B.狹義貨幣供應(yīng)量

C.廣義貨幣供應(yīng)量

D.國家外匯儲備量

【答案】B

【解析】考點：貨幣供應(yīng)量三層次。參見教材P145。

■ M0=流通中現(xiàn)金，與消費物價水平變動密切

■ M1(狹義貨幣供應(yīng)量)=M0+企事業(yè)單位活期存款，反映企業(yè)資金松緊

■ M2(廣義貨幣供應(yīng)量)=M1+居民儲蓄存款，流動性弱，但反映社會總需求變化

【例題30】(　)是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.本票

B.支票

C.匯票

D.股票

【答案】A

【解析】最典型的是人民幣，是中國人民銀行的本票。參見教材P137。

本票：自己簽發(fā)，自己承兌

支票：自己簽發(fā)，委托銀行承兌

匯票：自己簽發(fā)，委托付款人承兌

【例題31】按照分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理的要求，我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事(　)業(yè)務(wù)。

A.股票

B.承銷政府債券

C.代理買賣外匯

D.發(fā)行金融債券

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行不從事股權(quán)方式業(yè)務(wù)，只作借款和結(jié)算工作。參見教材P128。

【例題32】關(guān)于中國人民銀行的主要職責(zé)和業(yè)務(wù)說法錯誤的是(　)。

A.制定和實施貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定

B.依法對金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理

C.直接發(fā)行、兌付國債和其他政府債券

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常

【答案】C

【解析】這項業(yè)務(wù)是代理國務(wù)院財政部門。參見教材P126。

【例題33】金融租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)提供以“融物”代替“融資”的服務(wù)。在租期內(nèi)，承租人對租賃設(shè)備(　)。

A.擁有所有權(quán)

B.只有使用權(quán)

C.暫時擁有所有權(quán)

D.既有所有權(quán)又有使用權(quán)

【答案】B

【解析】金融租賃公司是根據(jù)企業(yè)的要求，籌措資金，提供以融物代替融資的設(shè)備租賃。在租期內(nèi)，對承租設(shè)備，金融租賃公司擁有所有權(quán)，而承租人只擁有使用權(quán);租賃合同期滿時，承租人才可以按殘值購買所租賃的設(shè)備，獲得所有權(quán)。在服務(wù)期內(nèi)，可以按租賃的性質(zhì)來理解。參見教材P130。

【例題34】商業(yè)票據(jù)是商品流通過程中，反映(　)的設(shè)立、轉(zhuǎn)移和清償?shù)囊环N信用工具。

A.買賣關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

D.商品交易關(guān)系

【答案】C

【解析】商業(yè)票據(jù)的概念。參見教材P137。

【例題35】貼現(xiàn)率(　)。

A.由中央銀行直接制訂

B.由雙方協(xié)商確定

C.由商業(yè)銀行自行確定

D.由再貼現(xiàn)率加一定百分點確定

【答案】D

【解析】綜合。參見教材P137。

◇再貼現(xiàn)利率，由央行制定

◇貼現(xiàn)利率=再貼現(xiàn)率+百分點

◇轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率雙方自主商定

◇同業(yè)拆借利率雙方自主商定

◇國債務(wù)回購利率雙方自主商定，一般低于同業(yè)拆借利率

【例題36】監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的是(　)。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會

【答案】A

【解析】注意不選C。參見教材P151。

【例題37】央行直接從二級市場上買入債券，稱之為(　)。

A.貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.逆回購

D.現(xiàn)券買斷

【答案】D

【解析】我國的公開市場業(yè)務(wù)。參見教材P147。

■回購交易

◇正回購-一級市場賣出證券-回籠貨幣(收回流動性)

◇逆回購-一級市場買入證券-投放貨幣(投放流動性)

■現(xiàn)券交易

◇現(xiàn)券買斷-二級市場上買入證券-投放貨幣

◇現(xiàn)券賣斷-二級市場上賣出證券-回籠貨幣

【例題38】小額貸款公司的主要資金來源不包括(　)。

A.股東繳納的資本金

B.捐贈資金

C.來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金

D.國家劃撥的資金

【答案】D

【解析】小額貸款公司的資金來源有三個。參見教材P130。

【例題40】在我國，再貼現(xiàn)的期限最長不超過(　)個月。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】C

【解析】在我國再貼現(xiàn)的期限，最長不超過四個月。參見教材P146。

【例題41】金融期貨可以分為(　)。

A.商品期貨、利率期貨和外匯期限

B.股票指數(shù)期貨、利率期貨和外匯期貨

C.股票指數(shù)期貨、商品期貨和外匯期貨

D.股票指數(shù)期貨、利率期貨和商品期貨

【答案】B

【解析】期貨可以分為商品期貨和金融期貨。商品期貨分為農(nóng)產(chǎn)品期貨和工業(yè)品期貨;金融期貨分為股票指數(shù)期貨、利率期貨和外匯期貨。參見教材P141。

【例題42】在我國，(　)是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)，不以營利為目的的法人。

A.證券登記結(jié)算機構(gòu)

B.證券交易所

C.證券公司

D.證券投資咨詢公司

【答案】A

【解析】參見教材P132。

【例題43】保險公司的資金運用的形式不包括(　)。

A.銀行存款

B.買賣債券

C.投資動產(chǎn)

D.買賣股票

【答案】C

【解析】保險資金主要有三種用途，可投資不動產(chǎn)。參見教材P133。

【例題44】適用于融資租賃交易的租賃物一般為(　)。

A.流動資產(chǎn)

B.無形資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存貨

【答案】C

【解析】參見教材P130。

【例題45】在金融市場中，(　)是場外交易的主體。

A.債券交易

B.衍生證券交易

C.期貨交易

D.柜臺交易

【答案】D

【解析】柜臺交易是場外交易的主體。參見教材P134。

【例題46】在下列非銀行金融機構(gòu)中，(　)及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供中介服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

A.信托公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.財務(wù)公司

D.金融租賃公司

【答案】B

【解析】參見教材P130。

【例題47】一般情況下，中國人民銀行以(　)為貨幣政策中介目標(biāo)。

A.狹義貨幣供應(yīng)量

B.實現(xiàn)宏觀調(diào)控

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定

D.年度貨幣供應(yīng)量

【答案】D

【解析】參見教材P145。

【例題48】由于金融機構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤、控制缺失、詐騙或其他一些人為錯誤而導(dǎo)致的潛在損失，這體現(xiàn)了金融風(fēng)險中的(　)。

A.金融市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.運營風(fēng)險

【答案】D

【解析】參見教材P150。

【例題49】我國銀行間外匯市場的交易品種不包括(　)。

A.外匯掉期

B.貨幣掉期

C.即期、遠期

D.貨幣期權(quán)

【答案】D

【解析】參見教材P144。

【例題50】下列金融監(jiān)管方式中，(　)指的是政府對金融機構(gòu)貸款、借款和融資等活動進行的限制和管理。

A.金融機構(gòu)監(jiān)管

B.金融活動監(jiān)管

C.信息披露監(jiān)管

D.對外國參與者監(jiān)管

【答案】A

【解析】參見教材P150。

【例題51】下列證券服務(wù)機構(gòu)中，(　)的主要職能是幫助投資者了解市場、分析投資價值和引導(dǎo)投資方向。

A.財務(wù)顧問機構(gòu)

B.資產(chǎn)評估機構(gòu)

C.證券投資咨詢公司

D.資信評級機構(gòu)

【答案】C

【解析】參見教材P131。

【例題52】中央銀行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率的直接作用是(　)。

A.穩(wěn)定貨幣供應(yīng)量

B.引導(dǎo)居民儲蓄行為

C.防止通貨膨脹

D.影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力

【答案】D

【解析】參見教材P146。

二、多項選擇題

【習(xí)題1】根據(jù)我國《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，下列關(guān)于財務(wù)公司可經(jīng)營業(yè)務(wù)的說法，正確的有(　)。(2010年真題改編)

A.發(fā)行財務(wù)公司債券

B.從事國際貿(mào)易

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.承銷成員單位企業(yè)債券

E.實業(yè)投資業(yè)務(wù)

【答案】ACD

【解析】財務(wù)公司不得辦理實業(yè)投資，不得從事貿(mào)易等非金融業(yè)務(wù)，參見教材P130。

【習(xí)題2】根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中央銀行可以運用的貨幣政策工具包括(　)。(2010年真題)

A.向商業(yè)銀行提供貸款

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.披露市場信息

D.管理金融資產(chǎn)

E.在公開市場上買賣國債

【答案】ABE

【解析】我國的貨幣政策工具。參見教材P147。

【習(xí)題3】下列保險類別中，屬于人身保險的有(　)。 (2009年真題)

A.意外傷害保險

B.責(zé)任保險

C.信用保險

D.健康保險

E.人壽保險

【答案】ADE

【解析】人身保險包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險三種。參見教材P133。

【習(xí)題4】下列期貨種類中，屬于金融期貨的是(　)。(2009年真題)

A.利率期貨

B.金屬期貨

C.外匯期貨

D.股指期貨

E.農(nóng)產(chǎn)品期貨

【答案】ACD

【解析】金融期貨的標(biāo)的物為金融工具或金融指數(shù)。分為股票指數(shù)期貨、利率期貨、外匯期貨。參見教材P141。

【習(xí)題5】在我國，主要承擔(dān)銀行和非銀行金融機構(gòu)、貨幣市場監(jiān)管職責(zé)的機構(gòu)有(　)。 (2009年真題)

A.貨幣政策委員會

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.審計署

【答案】BD

【解析】銀行業(yè)有兩個部門監(jiān)督，中國人民銀行和銀監(jiān)會。請注意不是貨幣政策委員會，該委員會是央行的下屬機構(gòu)。參見教材P151。

【例題6】下列金融機構(gòu)中，可以擔(dān)任股票承銷人的有(　)。(2008年真題)

A.證券公司

B.商業(yè)銀行

C.財務(wù)公司

D.信托公司

E.投資銀行

【答案】AE

【解析】證券公司是最重要的金融中介機構(gòu)，主要職能在于幫助政府和企業(yè)籌集資金，提供包括投資銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)紀業(yè)務(wù)。投資銀行業(yè)務(wù)包括承銷企業(yè)、政府和其他實體發(fā)行的證券，經(jīng)紀業(yè)務(wù)主要是接受投資者委托代理買賣有價證券。商業(yè)銀行主要是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)。財務(wù)公司是一種主要提供消費信貸、企業(yè)信貸和財務(wù)投資咨詢服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

信托投資公司是一種以受托人身份，代人理財?shù)慕鹑跈C構(gòu)。參見教材P126-P133。

本題比較難，可以用排除法。承銷人是全額買下股票，然后再在二級市場上銷售。商業(yè)銀行和財務(wù)公司不允許買賣股票，信托可承銷部分證券，須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并有種類的限制。

【例題7】我國廣義貨幣供應(yīng)量的構(gòu)成包括(　)。(2008年真題)

A.信用總量

B.流通中現(xiàn)金

C.企事業(yè)單位活期存款

D.居民儲蓄存款

E.基礎(chǔ)貨幣

【答案】BCD

【解析】按照流動性的不同，我國目前將貨幣供應(yīng)量分為3個層次：流通中現(xiàn)金，通稱M0;狹義貨幣供應(yīng)量，通稱M1，包括流通中現(xiàn)金和企事業(yè)單位活期存款;廣義貨幣供應(yīng)量，通稱M2，包括狹義貨幣供應(yīng)量和居民儲蓄存款。參見教材P145。

【例題8】一般性貨幣政策工具包括(　)。(2008年真題)

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.金融期貨

C.存款準(zhǔn)備金率

D.再貼現(xiàn)

E.貸款業(yè)務(wù)

【答案】ACD

【解析】貨幣政策工具是指中央銀行為調(diào)控貨幣政策中介目標(biāo)進而實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)所采用的具體方法和手段。其中用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)總量的，稱為一般性政策工具，包括法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)。參見教材P146。

【例題9】我國金融和貨幣市場監(jiān)管機構(gòu)包括(　)。(2008年真題)

A.中國保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會

E.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】BD

【解析】在我國，銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理。主要承擔(dān)銀行和非銀行金融機構(gòu)、貨幣市場監(jiān)管職能的機構(gòu)是：中國人民銀行，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會，國務(wù)院保險監(jiān)督委員會。參見教材P151。

【例題10】財務(wù)公司是主要提供消費信貸、企業(yè)信貸和財務(wù)投資咨詢服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。在我國，財務(wù)公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括(　)。(2007年真題改編)

A.進行國際貿(mào)易

B.投資于非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)

C.吸收集團成員的本外幣存款

D.對成員單位辦理票據(jù)承兌、票據(jù)貼現(xiàn)

E.承銷及代理發(fā)行成員單位的企業(yè)債券

【答案】AB

【解析】參見教材P130。

財務(wù)公司可以

申請從事的業(yè)務(wù) 財務(wù)公司不能從事的業(yè)務(wù)

· 發(fā)行財務(wù)公司債券

· 承銷成員單位企業(yè)債券

· 對金融機構(gòu)進行股權(quán)投資

· 有價證券投資

· 成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃　 不得辦理實業(yè)投資、貿(mào)易等非金融業(yè)務(wù)

【例題11】根據(jù)我國實際情況，中國人民銀行貨幣政策的中介目標(biāo)包括(　)。(2007年真題改編)

A.貨幣供應(yīng)量

B.利率

C.信貸規(guī)模

D.通貨膨脹率

E.匯率

【答案】ABCE

【例題12】構(gòu)成貨幣市場的交易活動通常有(　)。(2007年真題)

A.同業(yè)拆借

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.國債回購

D.債券發(fā)行

E.基金贖回

【答案】ABC

【例題13】我國政策性銀行與商業(yè)銀行相比，其獨特之處表現(xiàn)為(　)。(2006年真題)

A.不考慮盈虧

B.財政撥款、發(fā)行政策性金融債券是其主要的投資來源

C.有特定的服務(wù)領(lǐng)域

D.不能吸納公眾存款

E.對貸款進行嚴格的審查

【答案】BCD

【解析】政策性銀行的特征。注意：不以盈虧為目標(biāo)不等于不考慮盈虧。參見教材P128。

【例題14】證券交易所的一般職能是(　)。(2006年真題)

A.從事證券買賣業(yè)務(wù)

B.為證券交易提供場所和各項服務(wù)

C.履行對證券交易的監(jiān)督

D.辦理證券結(jié)算登記

E.提供投資咨詢服務(wù)

【答案】BC

【解析】證券交易所的職能。證券交易所本身不從事證券買賣業(yè)務(wù)，它一是為證券交易提供場所和服務(wù)，二是對交易進行監(jiān)管。參見教材P132。

【例題15】我國中央銀行的職能包括(　)。(2006年真題)

A.壟斷貨幣發(fā)行權(quán)

B.代表中央政府實施金融宏觀調(diào)控

C.經(jīng)營普通銀行的存貸款業(yè)務(wù)

D.經(jīng)理國庫

E.作為銀行的銀行

【答案】ABDE

【解析】中央銀行的職能。C中央銀行不經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)。參見教材P126，綜合理解進行選擇。

【例題16】我國政策性銀行的特征包括(　)。(2005年真題)

A.不考慮盈虧

B.特定的融資途徑

C.特定的服務(wù)領(lǐng)域

D.實行風(fēng)險管理

E.特定金融政策

【答案】BC

【解析】政策性銀行的特征。A不以盈利為目的并不等于不考慮盈虧，追求保本微利。D商業(yè)銀行也實行風(fēng)險管理，非政策性銀行特征。E面臨的金融政策是一致的。參見教材P128。

【例題17】一般性貨幣政策工具包括(　)。(2005年真題)

A.直接信用控制

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.再貼現(xiàn)

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.貼息

【答案】BCD

【解析】三大貨幣政策工具。注意：再貼現(xiàn)與貼現(xiàn)的區(qū)別。參見教材P146。

【例題18】我國的政策性銀行有(　)。(2005年真題)

A.中國人民銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國郵政儲金匯業(yè)局

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】BCE(CE)

【解析】我國三大政策性銀行，名字請記準(zhǔn)確。國家開發(fā)銀行已由政策性銀行改造成為股份制商業(yè)銀行。參見教材P128。

【例題19】以下關(guān)于期貨市場的說法中，正確的是(　)。

A.由交易所制訂可以在交易所內(nèi)進行交易的合約，也可以進行場外交易

B.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約，只有價格通過市場競價形成

C.大多數(shù)實現(xiàn)實物交割

D.實行保證金制度 3%～15%履約保證金

E.期貨交易所為雙方提供履約擔(dān)保，違約風(fēng)險小

【答案】BDE

【解析】期貨市場的特點。A期貨只能是場內(nèi)交易;C實物交割率低。參見教材P141。

【例題20】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是(　)。

A.提供信用證服務(wù)

B.投資非自用不動產(chǎn)

C.代理發(fā)行政府債券

D.代理買賣外匯

E.股權(quán)投資

【答案】BE

【解析】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。不得直接投資實業(yè)，不得從事股權(quán)投資。參見教材P128。

【例題21】我國對金融進行監(jiān)管的形式主要有(　)。

A.信息披露

B.金融活動監(jiān)管

C.金融機構(gòu)監(jiān)管

D.對外國參與者監(jiān)管

E.對金融參與者進行監(jiān)管

【答案】ABCD

【解析】金融監(jiān)管的形式。參見教材P150。

【例題22】貨幣政策的構(gòu)成要素有(　)。

A.貨幣政策目標(biāo)

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機制

C.貨幣政策主體

D.貨幣政策客體

E.貨幣政策工具

【答案】ABE

【解析】貨幣政策一般由貨幣政策目標(biāo)、工具和傳導(dǎo)機制等要素。參見教材P144。

【例題23】以下關(guān)于國債回購市場的說法，錯誤的是(　)。

A.國債回購是指國債持有人在賣出國債時，與買方約定，承諾在未來某時間以預(yù)先約定的價格買回同一筆國債券

B.其實質(zhì)是以國債作為抵押品融通短期資金

C.可以分為質(zhì)押式回購和買斷式回購

D.由于期限較短，所以利率一般高于同業(yè)拆借利率

E.國債回購市場屬于債券市場

【答案】DE

【解析】國債回購市場相關(guān)內(nèi)容。D由于有國債作為抵押物，風(fēng)險比較小，所以利率一般低于同業(yè)拆借利率，E屬于貨幣市場而不是債券市場。參見教材P138。

【例題24】我國目前的信貸政策的主要內(nèi)容包括(　)。

A.與貨幣信貸總量擴張有關(guān)

B.配合國家產(chǎn)業(yè)政策，引導(dǎo)信貸向國家政策需要鼓勵和扶持的地區(qū)及行業(yè)流動

C.限制性信貸政策

D.制定相關(guān)法規(guī)

E.控制流動中的貨幣供應(yīng)量

【答案】ABCD

【解析】參見教材P149。

【例題25】我國已形成由(　)組成的多層次股票市場體系。

A.期貨市場

B.股指期貨市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.柜臺市場

E.主板市場

【答案】CDE

【解析】參見教材P140。

【例題26】金融機構(gòu)面臨的金融風(fēng)險主要有(　)。

A.金融市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.運營風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

【答案】ABCD

【解析】參見教材P150。

【例題27】短期融資券具有(　)的特點，主要用于補充企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流。

A.發(fā)行期限短

B.籌資成本較低

C.無需擔(dān)保

D.發(fā)行期限長

E.需要擔(dān)保

【答案】ABC

【解析】主要用于補充企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流。參見教材P139。

【例題28】中國人民銀行主要履行的職責(zé)包括(　)。

A.發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制訂和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.發(fā)行人民幣，但不具體管理人民幣流通

E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

【答案】ABCE

【解析】D發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。參見教材P126。

【例題29】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行可以經(jīng)營的部分或者全部業(yè)務(wù)包括(　)。

A.吸收公眾存款

B.提供保管箱服務(wù)

C.從事銀行卡業(yè)務(wù)

D.代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)

E.持有、經(jīng)營外匯儲備和黃金儲備

【答案】ABCD

【解析】參見教材P128。

【例題30】在我國，非銀行金融機構(gòu)主要包括(　)、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。

A.信托公司

B.財務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.小額貸款公司

E.證券公司

【答案】ABCD

【解析】非銀行金融機構(gòu)包括信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、小額貸款公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司。參見教材P129。

【例題31】根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》，在我國設(shè)立基金管理公司應(yīng)當(dāng)具備(　)條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。

A.有符合《證券投資基金法》和《公司法》規(guī)定的章程

B.注冊資本不低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

C.取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)

D.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與基金管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度

【答案】ACDE

【解析】B注冊資本不低于一億元人民幣。參見教材P132。

【例題32】貨幣市場主要包括(　)等。

A.公開市場

B.票據(jù)市場

C.同業(yè)拆借市場

D.回購市場

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

【答案】BCDE

【解析】三大貨幣市場，加一個特殊的。A有公開市場業(yè)務(wù)。參見教材P136。

【例題33】數(shù)量指標(biāo)是指將能夠影響貨幣政策最終目標(biāo)的各種可以直接控制的數(shù)量作為中介指標(biāo)，包括(　)等。

A.信貸規(guī)模

B.利率

C.準(zhǔn)備金

D.基礎(chǔ)貨幣

E.貨幣供應(yīng)量

【答案】ACDE

【例題34】為執(zhí)行貨幣政策，中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具有(　)。

A.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

B.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

C.向商業(yè)銀行提供貸款

D.在公開市場上買賣國債、其他政府債券、金融債券及外匯

E.發(fā)行人民幣

【答案】ABCD

【解析】我國七類貨幣政策工具。參見教材P147。

1.存款準(zhǔn)備金

2.公開市場業(yè)務(wù)

3.再貼現(xiàn)

4.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

5.向商業(yè)銀行提供貸款(期限不超過一年)

6.利率政策

7.匯率政策

【例題35】目前中國人民銀行采用的利率工具主要有(　) 。

A.向商業(yè)銀行提供貸款

B.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整

C.調(diào)整金融機構(gòu)法定存貸款利率

D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

E.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率

【答案】BCDE

【解析】參見教材P148。

【例題36】金融市場的主要功能有(　)。

A.金融創(chuàng)新

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.提供流動性

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.降低交易成本　　【答案】BCE

【解析】參見教材P134。

【例題37】我國已經(jīng)成長為全球最重要的新興保險大國，基本形成了(　)協(xié)調(diào)發(fā)展的現(xiàn)代保險市場體系。

A.保險評估

B.原保險

C.再保險

D.保險中介

E.保險資產(chǎn)管理

【答案】BCDE

【解析】參見教材P143。

【例題38】證券登記結(jié)算機構(gòu)履行的職能包括(　)。

A.證券的存管和過戶

B.證券持有人名冊登記

C.受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益

D.證券交易所上市證券交易的清算和交收

E.履行對證券交易的監(jiān)管職能

【答案】ABCD

【解析】E是證券交易所的職能。參見教材P133。

【例題39】按調(diào)控方式的不同，選擇性貨幣政策工具可以分為(　)。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.直接信用控制

E.間接信用指導(dǎo)

【答案】DE

【解析】貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具兩類，選擇性貨幣政策工具按調(diào)控方式的不同，分為直接信用控制和間接信用指導(dǎo)兩大類。參見教材P146。

【例題40】全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)包括(　)等內(nèi)容。

A.全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)

B.中國人民銀行分支機構(gòu)的拆借備案系統(tǒng)

C.中國人民銀行對金融機構(gòu)同業(yè)拆借實行限額管理系統(tǒng)

D.中國人民行認可的其他交易系統(tǒng)

E.同業(yè)拆借交易以詢價方式進行，自行談判，逐筆成交

【答案】ABD

【解析】參見教材P136。

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