中級經(jīng)濟師《金融》高頻考點+經(jīng)典真題：風險管理【近五年考查6次】
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【高頻考點】風險管理【考頻：近五年考查6次】
(1)商業(yè)銀行風險的特征：杠桿性，傳遞性、連鎖性，負外部效應。
(2)風險管理的類型
①按風險發(fā)生的范圍：系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險;
②按風險的來源：外部風險和內(nèi)部風險;
③巴塞爾委員會按業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類。
(3)我國商業(yè)銀行的風險管理流程：風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制。
(4)商業(yè)銀行風險管理的主要策略包括：風險預防、風險分散、風險轉(zhuǎn)移、風險對沖、風險抑制、風險補償。
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【經(jīng)典真題】
銀行要求申請貸款的客戶提供保證擔保，這種做法在風險管理中稱為( )。
A.風險對沖
B.風險抑制
C.風險分散
D.風險轉(zhuǎn)移
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行常用的風險管理策略。風險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略選擇。風險轉(zhuǎn)移分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩類。出口信貸保險是典型的保險轉(zhuǎn)移策略，銀行辦理信貸業(yè)務時要求用信人提供保證擔保屬于典型的非保險轉(zhuǎn)移策略。選項D正確。風險對沖是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種風險管理策略。選項A錯誤。風險抑制是指商業(yè)銀行在承擔風險之后，通過加強對風險的監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題，并采取相應措施，以便在風險事件實際發(fā)生之前阻止情況惡化，或者在風險事件發(fā)生之后盡可能減少風險造成的損失。選項B錯誤。風險分散是指商業(yè)銀行通過實現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構多樣化，盡可能選擇多樣的、彼此不相關或負相關的資產(chǎn)進行搭配，以降低整個資產(chǎn)組合的風險程度。選項C錯誤。
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