2020年中級經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》考點(diǎn)及母題：2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ
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2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ
【知識點(diǎn)】
2010 年巴塞爾協(xié)議Ⅲ：2010 年巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維，按照資本監(jiān)管和流動(dòng)性監(jiān)管并重、資本數(shù)量和質(zhì)量同步提高、資本充足率與杠桿率并行、長期影響與短期效應(yīng)統(tǒng)籌兼顧的總體要求，確立了國際銀行監(jiān)管的新標(biāo)桿。內(nèi)容如下：
1.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
資本監(jiān)管在巴塞爾委員會監(jiān)管框架中長期占據(jù)主導(dǎo)地 位，也是本輪金融監(jiān)管改革的核心。
三個(gè)最低資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：
(1)普通股充足率為 4.5%。
(2)一級資本充足率為 6%。
(3)總資本充足率為 8%。
待新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級資本和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到 7%、8.5%和 10.5%。
2.兩個(gè)超額資本要求
(1)留存超額資本，用于吸收嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)和金融衰退給銀行體系帶來的損失，由普通股構(gòu)成，最低要求為 2.5%。
(2)反周期超額資本，要求銀行在信貸高速擴(kuò)張時(shí)期積累充足的經(jīng)濟(jì)資源，最低要求為 0%~2.5%。
3.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
自 2011 年初按照 3%的標(biāo)準(zhǔn)(一級資本/總資產(chǎn))開始監(jiān)控杠桿率的變化，2013 年初開始進(jìn)入過渡期，2018 年正式納入第一支柱框架。
4.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
(1)流動(dòng)性覆蓋率：用于度量短期壓力情境下單個(gè)銀行流動(dòng)性狀況，目的是提高銀行短期應(yīng)對流動(dòng)性中斷的彈性。
(2)凈穩(wěn)定融資比率：用于度量中長期內(nèi)銀行解決資金錯(cuò)配的能力，它覆蓋整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表，目的是激勵(lì)銀行盡量使用穩(wěn)定的資金來源。
5.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期
設(shè)立為期 8 年的過渡期。
【單選題】
2010 年“巴賽爾協(xié)議Ⅲ”強(qiáng)化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，待新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，商業(yè)銀行總資本充足率應(yīng)達(dá)到( )。
A.10.5%
B.4.5%
C.6%
D.8%
【答案】A
【解析】通過本題掌握在 2010 年“巴賽爾協(xié)議Ⅲ”中的三個(gè)資本充足率都是多少。
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