2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》預(yù)習(xí)：貸后管理
瀏覽
收藏
課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
1經(jīng)營狀況監(jiān)控
經(jīng)營風(fēng)險主要是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的風(fēng)險，包括與產(chǎn)品、經(jīng)營資產(chǎn)、客戶之間的風(fēng)險。
經(jīng)營風(fēng)險主要體現(xiàn)在：
1.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)一類狀態(tài);
2.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣發(fā)生變化;
3.企業(yè)未實現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo);
4.建設(shè)項目的可行性存在偏差，如基建項目的工期延長，或處于停緩狀態(tài)，或預(yù)算調(diào)整;
5.廠房和設(shè)備未得到很好的維護，設(shè)備更新緩慢;
【其他詳見教材P250】
2管理狀況監(jiān)控
管理風(fēng)險主要體現(xiàn)在：
1.企業(yè)發(fā)生重要人事變動;
2.最高管理者獨裁，領(lǐng)導(dǎo)層不團結(jié)，素質(zhì)偏低等;
3.管理層對市場變化反應(yīng)不當(dāng);
4.管理層對企業(yè)缺乏戰(zhàn)略性計劃;
5.董事會和高管以短期利潤為中心，不顧長期利益;
6.企業(yè)主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)、母子公司發(fā)生重大不利變化;
7.中層管理層薄弱，人員更新過快。
3財務(wù)狀況監(jiān)控
財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在：
1.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息;
2.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值;
3.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降;
4.應(yīng)收賬款異常增加;來源：233網(wǎng)校
5.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降;
6.短期負(fù)債增加不合理，長期負(fù)債大量增加;
7.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付;
8.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損;
9.不能及時報送會計報表，或會計造假;
10.財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂。
2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習(xí)題匯總
2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識預(yù)習(xí)匯總
2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識預(yù)習(xí)匯總
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!
課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
4與銀行往來情況監(jiān)控
與銀行往來異?，F(xiàn)象包括：
1.借款人在銀行的存款有較大幅度下降;
2.在多家銀行開戶(開戶數(shù)超過經(jīng)營需要);
3.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期;
4.還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款;
5.貸款超出了借款人的合理支付能力;
6.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款;
7.借款人在資金回籠，在還款期限未到的情況挪作他用，增加貸款風(fēng)險。
5擔(dān)保管理
1.保證人管理;
銀行應(yīng)特別注意保證的有效性，并在保證期內(nèi)想保證主張權(quán)利。對保證人的管理主要包括：
(1)審查保證人的資格;【保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失;】
(2)分析保證人的保證實力;
(3)了解保證人的保證意愿。
2.抵(押)品管理;
檢查的內(nèi)容主要有：
(1)抵押品價值的變化情況;
(2)抵押品是否被妥善保管;
(3)抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為;
(4)抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險;
(5)抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方。
3.擔(dān)保的補充機制;
(1)追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益;
(2)追加保證人。
2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習(xí)題匯總
2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識預(yù)習(xí)匯總
2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識預(yù)習(xí)匯總
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!
課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
6風(fēng)險預(yù)警
1.風(fēng)險預(yù)警程序;
(1)信用信息的收集和傳遞;
(2)風(fēng)險分析;
(3)風(fēng)險處置;【又分為預(yù)控性處置和全面性處置】
(4)后評價。
2.風(fēng)險預(yù)警方法;
(1)黑色預(yù)警法;
【不引進警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征?！课覈r(nóng)業(yè)大體上5 年左右一個周期，工業(yè)3 年左右。
(2)藍色預(yù)警法;
指數(shù)預(yù)警法，及利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進行預(yù)警;應(yīng)用最廣的是擴散指數(shù)，指數(shù)大于0.5 時，表示警兆指標(biāo)中有超過半數(shù)出于上升，風(fēng)險整體呈上升趨勢。統(tǒng)計預(yù)警法，是對警兆與警素之間的關(guān)系進行相關(guān)性分析。
(3)紅色預(yù)警法;
該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。
3.風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系;
(1)有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號;
(2)有關(guān)經(jīng)營者的信號;
(3)有關(guān)經(jīng)營狀況的信號。
4.風(fēng)險預(yù)警的處置;
(1)列入重點觀察名單;
(2)要求客戶限期糾正違約行為;
(3)要求增加擔(dān)保措施;
(4)暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等。
7貸款償還操作及提前還款處理
1.貸款償還的一般操作過程;
(1)業(yè)務(wù)操作部門向借款人發(fā)送還本付息通知單;
(2)業(yè)務(wù)操作部門對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單;
2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習(xí)題匯總
2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識預(yù)習(xí)匯總
2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識預(yù)習(xí)匯總
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!
課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
2.借款人提前歸還貸款的操作過程;【借款人想要提前還款，需要征得銀行同意?！?/P>
“提前還款”條款包含的內(nèi)容有【除一些必要的手續(xù)外】：
(1)未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款;
(2)借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日、貸款到期日的時間內(nèi)提前還款;
(3)借款人應(yīng)在提前還款日前30 天(或60 天)以書面形式向銀行遞交申請，且列明提前償還的本金金額;
(4)由借款人發(fā)出的提前還款申請是不可撤銷的;
(5)借款人可以提前償還全部、部分本金;【部分償還的金額應(yīng)等于分期還款一期金額的整數(shù)倍】
(6)提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進行;
(7)已提前償還的部分不得要求再貸;
(8)對于提前償還的部分可以收取費用。
3.“掛鉤”與“脫鉤”;
“掛鉤”：國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國外貸款行提起還款為前提;
“脫鉤”：國內(nèi)借款人向銀行提前還款，銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。
8貸款展期處理
1.貸款展期的申請;
借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。
2.貸款展期的審批;
(1)分級審批制度;
(2)貸款展期的擔(dān)保問題;
對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力;
借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意;
其擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期及貸款展期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費用之和。
(3)轉(zhuǎn)貸款的展期問題;
凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期;
凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，展期最長不超過2 年。
2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習(xí)題匯總
2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識預(yù)習(xí)匯總
2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識預(yù)習(xí)匯總
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!
課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
3.展期貸款的管理;
(1)貸款展期的期限;
短期貸款展期不超過原期限，中期不超過原期限一半，長期不超過3 年。
(2)貸款展期后的利率;
經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定;
4.展期貸款的償還;
展期貸款的償還在賬務(wù)處理上，與正常貸款相同。
9依法收貨
1.依法收貸的含義：當(dāng)貸款到期，銀行不能通過正常途徑收回貸款本息時，就必須依法強制收回。
2.依法收貸的對象、程序和內(nèi)容;
(1)銀行向人民法院提出訴訟一律以分(支)行的名義進行;
(2)依法收貸的對象，是不良貸款;來源：233網(wǎng)校
(3)向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為1 年，向人民法院提起訴訟的時效為2 年。
(4)銀行起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15 天內(nèi)正式起訴;
(5)借款人不履行已發(fā)生法律效力的判決書，銀行應(yīng)向人民法院申請強制執(zhí)行，申請執(zhí)行的期間為2 年。
【其余內(nèi)容詳見教材P266】
10檔案管理
1.信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則;
具體包括：管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息利用充分、提供有效服務(wù)。
2.信貸的管理模式;
(1)分段管理;
(2)專人負(fù)責(zé);
(3)按時交接;
(4)定期檢查
3.貸款文件分類;
(1)一級文件：銀行開出的本外幣存單、銀行本票/承兌匯票、上市公司股票/債券、保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證等;
(2)二級文件：法律文件、貸前審批文件、貸后管理文件。
4.貸款檔案的管理;
(1)貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2 年起計算。其中：
再保管5 年，一般適用于短期貸款;
再保管20 年，一般適用于中、長期貸款;
永久，經(jīng)風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目。
2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習(xí)題匯總
2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識預(yù)習(xí)匯總
2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識預(yù)習(xí)匯總
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!
最新資訊
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點：銀行對消費者的主要義務(wù)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點：波特五力模型2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點：個人貸款押品管理2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》知識點：融資流動性風(fēng)險(負(fù)債角度)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點：信托計劃2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識點：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點：行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點：農(nóng)戶貸款2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》知識點：市場流動性風(fēng)險(資產(chǎn)角度)2021-04-29
打卡人數(shù)
