2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》第三章真題

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)真題匯總

　　第三章 金融市場

　　一、單項選擇題

　　1、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是( )。

　　A.貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場

　　B.在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購協(xié)議利率、<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率

　　C.在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(guān)

　　D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

　　2、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的( )。

　　A.集聚功能，資源配置功能

　　B.財富功能，資源配置功能

　　C.集聚功能，反映功能

　　D.財富功能，反映功能

　　3、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。

　　A.價值升值效應

　　B.財務杠桿效應

　　C.現(xiàn)金流和稅收效應

　　D.風險效應

　　4、金融市場可以按照( )分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

　　A.金融市場的重要性

　　B.金融產(chǎn)品的期限

　　C.金融產(chǎn)品交易的交割方式

　　D.金融工具發(fā)行和流通特征

　　5.保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和( )。

　　A.補償損失職能

　　B.資金積累職能

　　C.風險管理職能

　　D.社會管理職能

　　6.下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是( )。

　　A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

　　B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

　　C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

　　D.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約

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　　7.以下市場不屬于資本市場的是( )。

　　A.債券回購市場

　　B.中長期借貸市場

　　C.股票市場

　　D.公司債券市場

　　8.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是( )。

　　A.增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大

　　B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

　　C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

　　D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

　　9.以下債券中風險最高的是( )。

　　A.國債

　　B.金融債

　　C.公司債

　　D.垃圾債券

　　10.下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是( )。

　　A.股票基金政府債券股票儲蓄

　　B.政府債券股票股票基金儲蓄

　　C.股票股票基金.政府債券儲蓄

　　D.股票政府債券股票基金儲蓄

　　11.期貨交易主要是以( )為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

　　A.行業(yè)規(guī)則

　　B.法律制度

　　C.保證金制度

　　D.市場制度

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        二、多項選擇題

　　1、債券市場的功能包括( )。

　　A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

　　B.是聚集資金的重要場所

　　C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

　　D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

　　E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

　　2、黃金投資的方式有( )。

　　A.條塊現(xiàn)貨

　　B.純金幣

　　C.黃金基金

　　D.黃金存折

　　E.紀念金幣

　　3、保險產(chǎn)品的功能包括( )。

　　A.轉(zhuǎn)移風險

　　B.分攤損失

　　C.補償損失

　　D.融通資金

　　E.套期保值

　　4、一般來說，下列可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有( )。

　　A.土地供給減少

　　B.經(jīng)濟衰退

　　C.房地產(chǎn)需求下降

　　D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

　　E.居民收入下降

　　5、影響股票價格波動的微觀因素有( )。

　　A.增資

　　B.股票分割

　　C.派息政策

　　D.盈利水平

　　E.資產(chǎn)凈值

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　　6、銀行承兌匯票的特點包括( )。

　　A.安全性高

　　B.信用度高

　　C.靈活性好

　　D.流動性差

　　E.期限長

　　7、金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于( )。

　　A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

　　B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易

　　C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

　　E.金融遠期合約的二級市場非�；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

　　8、以下屬于資本市場的有( )。

　　A.中長期國債市場

　　B.中長期公司債市場

　　C.商業(yè)票據(jù)市場

　　D.股票市場

　　E.同業(yè)拆借市場

　　9.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標的物的有( )。

　　A.股票價格指數(shù)

　　B.農(nóng)產(chǎn)品

　　C.黃金

　　D.利率

　　E.匯率 三、判斷題

　　1、金融市場最主要的交易機制是價格機制。( )

　　A.對

　　B.錯

　　2、投資于房地產(chǎn)需要承擔經(jīng)濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。( )

　　A.對

　　B.錯

　　3、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。( )

　　A.對

　　B.錯

　　4、投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。( )

　　A.對

　　B.錯

　　5、金融遠期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。( )

　　A.對

　　B.錯

　　6、金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。( )

　　A.對

　　B.錯

　　7.期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。( )

　　A.對

　　B.錯

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　　一、單項選擇題

　　1、C[解析]略。

　　2、C[解析]資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟的晴雨表是指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。

　　3、B[解析]本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非�？�。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。

　　4、D[解析]發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀人直接進行交易的市場。

　　5.A[解析]保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。

　　6.B[解析]新公布的《期貨交易管理條例》規(guī)定期貨交易應當在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項說法錯誤。

　　7.A[解析]資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

　　8.A[解析股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

　　9.D[解析]垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高(一般較國債高4個百分點)、風險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風險最小的是國債。

　　10.C[解析]在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風險最高�；�金采取分散組合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風險，不同類型的基金。風險差別較大。股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。

　　11.C[解析]期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應在交易過程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實施，不僅使期貨交易具有“以小博大”，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔保，確保交易者能夠履約。

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　　二、多項選擇題

　　1、ABCD

　　[解析]套期保值、規(guī)避風險是金融衍生品市場的功能。

　　2、ABCDE

　　[解析]以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀念金幣都屬于金幣投資。

　　3、ABCD

　　[解析]套期保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移風險，分攤損失的功能是指投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災害事故或人身傷害的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的人。補償損失是指保險人通過將所收取的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償。

　　融通資金是指保險產(chǎn)品也是一種投資品，保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，同時投資人購買某些保險產(chǎn)品可獲得預期的保證金。

　　4、AD

　　[解析]土地供給減少會導致土地價格上升，房地產(chǎn)成本上升，價格升高。經(jīng)濟衰退、居民收入下降都會帶來房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會增加房地產(chǎn)需求，導致價格上升。

　　5、ABCDE

　　[解析]影響股票價格波動的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。大家應結(jié)合教材理解各種因素影響股價的方式。

　　6、ABC

　　[解析]銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好。

　　7、BC

　　[解析]金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。

　　8、ABD

　　[解析] 資本市場上的工具期限在1年以上。商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。

　　9.ADE

　　[解析]根據(jù)合約標的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品;金融期貨合約的標的物包括有價證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。

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