2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》課后練習(xí):資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)
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61.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高,意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為( )。
A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)
B.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)
C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債
D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債
62.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里,在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素,具體可以劃分:非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。下列( )屬于控制派生風(fēng)險(xiǎn)。
A.人力資源配置不當(dāng)
B.欺詐
C.操作失誤
D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐
63.商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn),對(duì)于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失,在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為( ),不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本,但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。
A.管理資本
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
64.下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念,說(shuō)法不正確的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡
B.高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力強(qiáng)
C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的收益
D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu)
65.Credit Monitor對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是( )。
A.保險(xiǎn)學(xué)的精算理論
B.Merton模型
C.經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)理論
D.資產(chǎn)組合理論
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66.資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)( )單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。
A.大于
B.小于
C.等于
D.無(wú)關(guān)
67.一旦商業(yè)銀行采用了( ),未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡(jiǎn)單的方法。
A.標(biāo)準(zhǔn)法
B.基本指標(biāo)法
C.高級(jí)計(jì)量法
D.流程分析法
68.下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法,不正確的是( )。
A.外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制對(duì)銀行的財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行審查,有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷,起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用
B.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充
C.加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用,可以提高監(jiān)管效率,但另一方面也增加了監(jiān)管成本
D.外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方,有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷,客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用
69.( )是用來(lái)考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。
A.風(fēng)險(xiǎn)誘因
B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
70.( )作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線,對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
B.高級(jí)管理部門
C.業(yè)務(wù)管理部門
D.內(nèi)部審計(jì)部門
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71.當(dāng)來(lái)源金額( )使用金額時(shí),出現(xiàn)所謂剩余,表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖期”。
A.小于
B.等于
C.大于
D.無(wú)所謂
72.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了( )。
A.久期缺口
B.現(xiàn)金缺口
C.融資缺口
D.信貸缺口
73.20世紀(jì)70年代,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式
B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式
D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式
74.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案,在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中,戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于( )活動(dòng)的反饋循環(huán)。
A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理
B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營(yíng)績(jī)效
D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略
75.商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等7類。下列( )屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。
A.我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放之后,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈
B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)
C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象
D.銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)失敗
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參考答案:
61.EM析]答案為A。應(yīng)收存款的流動(dòng)性可以與現(xiàn)金頭寸相當(dāng),兩者之和與總資產(chǎn)的比可以反映資產(chǎn)流動(dòng)性的狀況。
62.[解析]答案為D?刂婆缮L(fēng)險(xiǎn)是流程中控制環(huán)節(jié)所派生的操作風(fēng)險(xiǎn)因素,如增加人授權(quán)控制所派生的內(nèi)部欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。
63.[解析]答案為B。商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn),對(duì)于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失,在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為信用風(fēng)險(xiǎn),不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本,但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。
64.[解析]答案為D。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,是創(chuàng)造資本增值和股東匯報(bào)的重要手段。這是一種重要的理念突破,商業(yè)銀行不再是傳統(tǒng)上僅僅經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu),而是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)。
65.[解析]答案為B。Credit Monitor模型是在Merton模型基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的一種適用于上市公司的違約概率模型。
66.[解析]答案為B。資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)小于單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。
67.[解析]答案為C。一旦商業(yè)銀行采用了高級(jí)計(jì)量法,未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡(jiǎn)單的方法。
68.[解析]答案為c。銀行監(jiān)管的任務(wù)隨著銀行金融服務(wù)多樣化的開(kāi)展,也越來(lái)越復(fù)雜,加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用,就可以幫助銀監(jiān)部門提高監(jiān)管效率,同時(shí)降低監(jiān)管成本。
69.[解析]答案為B。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來(lái)考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。
70.[解析]答案為c。業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)控制其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn),定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門就操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行報(bào)告,并配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開(kāi)展工作。作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線,業(yè)務(wù)管理部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。
71.[解析]答案為C。當(dāng)來(lái)源金額大于使用金額時(shí),出現(xiàn)所謂剩余,表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖期”。
72.[解析]答案為c。商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構(gòu)成了所謂的融資缺口。
73.[解析]答案為c。20世紀(jì)70年代,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。
74.[解析]答案為B。在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中,戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整依賴于戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的反饋循環(huán)。
75.[解析]答案為D。A選項(xiàng)屬于產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn);B選項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn);C選項(xiàng)屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)。
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