2014年銀行從業(yè)資格增改知識點《個人貸款》習(xí)題

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　　2014年銀行從業(yè)資格增改知識點《個人貸款》習(xí)題

　　一、單項選擇題

　　1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風(fēng)險權(quán)重為( )。

　　A.80%

　　B.75%

　　C.60%

　　D.45%

　　2. 銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是( )。

　　A.個人住房裝修貸款

　　B.個人經(jīng)營性貸款

　　C.個人抵押貸款

　　D.個人消費類貸款

　　3. 在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是( )。

　　A.等額累進還款法

　　B.組合還款法

　　C.按月還息、到期一次性還本還款法

　　D.等額本金還款法

　　4. 銀行的總部是( )。

　　A.總行

　　B.分行

　　C.支行

　　D.分理處

　　5. 個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.個人貸款品種介紹

　　B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的注冊資本

　　C.辦理個人貸款的程序

　　D.申請個人貸款需提供的資料

　　6. 對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審的是( )。

　　A.貸款受理人

　　B.貸前調(diào)查人

　　C.貸款人

　　D.催款人

　　7. 個人貸款申請應(yīng)具備的條件不包括( )。

　　A.借款人具備還款意愿

　　B.借款用途明確合法

　　C.借款幣種必須為人民幣

　　D.借款人信用良好

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　　8. 零售貸款風(fēng)險監(jiān)控的原則不包括( )。

　　A.差別管理

　　B.動態(tài)管理

　　C.重點關(guān)注

　　D.強化等級

　　9. 通過( )渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。

　　A.電子銀行

　　B.電話銀行

　　C.現(xiàn)場咨詢

　　D.窗日咨詢

　　10.關(guān)于貸款審批的注意事項，下列說法錯誤的是( )。

　　A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

　　B.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

　　C.盡量縮短審批時間，并提高貸款金額

　　D.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐漸審批的制度

　　11.個人客戶信用戚險評估衡量中，最古老的信用風(fēng)險分析方法是( )。

　　A.模型分析法

　　B.老師判斷法

　　C.信用評分法

　　D.風(fēng)險來源分析法

　　12.下列關(guān)于老師判斷法，說法錯誤的是( )。

　　A.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

　　B.老師判斷法實施的效果很不穩(wěn)定

　　C.運用老師判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

　　D.老師判斷法需要評估的要素較多，因此評估周期較長

　　13.催收成本較高、單位時間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高的催收方式是( )。

　　A.電子批量催收

　　B.以物抵債

　　C.人工催收

　　D.法律催收

　　14.適合早期催收階段的催收方式是( )。

　　A.電子批量催收

　　B.人工催收

　　C.處理抵質(zhì)押品

　　D.法律催收

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　　15.按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機構(gòu)不包括( )。

　　A.公信類合作方

　　B.中介服務(wù)類合作方

　　C.技術(shù)支持類合作方

　　D.擔(dān)保類合作方

　　16.擔(dān)保機構(gòu)全部對外擔(dān)�？傤~的上限一般不得超過( )倍。

　　A.5

　　B.10

　　C.20

　　D.30

　　17.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的影響，說法錯誤的是( )。

　　A.證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

　　B.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

　　C.資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險擴散的直接工具

　　D.信貸資產(chǎn)一級市場的發(fā)展，推動了二級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變

　　18.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是( )。

　　A.不良資產(chǎn)率

　　B.不良貸款撥備覆蓋率

　　C.貸款遷徙率

　　D.風(fēng)險運營效率

　　19.下列關(guān)于抵押物風(fēng)險管理措施不包括( )。

　　A.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

　　B.及時辦理抵押登記或預(yù)抵押登記，確保銀行抵押權(quán)利的有效性

　　C.合理評估抵押物價值

　　D.確保抵押物的流動性

　　20.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的( )倍。

　　A.1

　　B.1.1

　　C.1.3

　　D.1.5

　　21.對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于( )。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.70%

　　22.個人商用房貸款期限最長不超過( )年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

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　　23.個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的( )。

　　A.30%

　　B.40%

　　C.50%

　　D.60%

　　24.采取保證擔(dān)保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過( )年。

　　A.1 8.3

　　C.5

　　D.10

　　25.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

　　B.抵押物價值發(fā)生變化

　　C.借款人還款能力發(fā)生變化

　　D.貸款人貸款能力發(fā)生變化

　　26.經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的是( )。

　　A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為l00萬元

　　B.農(nóng)戶消費貸款金額為50萬元

　　C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

　　D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為60萬元

　　27.對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高限額為( )元。

　　A.2 000

　　B.50 000

　　C.80 000

　　D.100 000

　　28.對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮( )。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　29.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的( )。

　　A.完整性、有效性、連續(xù)性

　　B.及時性、有效性、連續(xù)性

　　C.及時性、完整性、連續(xù)性

　　D.謹(jǐn)慎性、有效性、完整性

　　30.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括( )。

　　A.項目生產(chǎn)周期

　　B.綜合還款能力

　　C.項目的利潤率

　　D.銷售周期

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　　二、多項選擇題

　　1. 個人貸款的特征包括( )。

　　A.還款方式靈活

　　B.低資本消耗

　　C.貸款便利

　　D.貸款金額大

　　E.貸款品種少

　　2. 下列選項中，屬于個人消費類貸款的有( )。

　　A.個人旅游消費貸款

　　B.個人住房貸款

　　C.個人商用房貸款

　　D.個人經(jīng)營貸款

　　E.個人教育貸款

　　3. 銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有( )。

　　A.現(xiàn)場咨詢

　　B.培訓(xùn)講座

　　C.電話銀行

　　D.窗口咨詢

　　C.電話銀行

　　D .窗口咨詢

　　E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

　　4. 下列選項中，屬于貸款調(diào)查的內(nèi)容的有( )。

　　A.借款人家庭成員收入情況

　　B.借款人收入情況

　　c.借款人還款來源

　　D.借款人基本情況

　　E.借款人還款方式

　　5. 貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型有( )

　　A.同意

　　B.待定

　　C.不同意

　　D.否決

　　E.贊成

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　　6. 個人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則有( )。

　　A.全面測算原則

　　B.動態(tài)管理原則

　　C.統(tǒng)一管理原則

　　D.分類控制原則

　　E.公平公開原則

　　7. 催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括( )。

　　A.個人消費類貸款

　　B.個人投資經(jīng)營類貸款

　　C.其他個人貸款

　　D.信用卡應(yīng)收賬款

　　E.個人質(zhì)押類貸款

　　8. 個人貸款催收管理的手段包括( )。

　　A.電子批量催收

　　B.法律催收

　　C.以物抵債

　　D.人工催收

　　E.處理抵質(zhì)押品

　　9.個人貸款催收流程包括( )。

　　A.早期催收

　　B.中期催收

　　C.晚期催收

　　D.不良貸款催收

　　E.程序催收

　　10.外包催收可能出現(xiàn)的風(fēng)險有( )。

　　A.利率風(fēng)險

　　B.道德風(fēng)險

　　C.信息泄露風(fēng)險

　　D.聲譽風(fēng)險

　　E.操作風(fēng)險

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　　三、判斷題

　　1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2013年1月1日頒布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。 ( )

　　2.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場所)資金需求的貸款。 ( )

　　3.按月還息、到期一次性還本還款法適用于期限在3年以內(nèi)(不含3年)的貸款。 ( )

　　4.銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風(fēng)險管理部、營銷部門和產(chǎn)品部門。 ( )

　　5. 貸款人手里借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的相關(guān)性、謹(jǐn)慎性、及時性進行調(diào)查核實。 ( )

　　6.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。 ( )

　　7.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。 ( )

　　8.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。 ( )

　　9.個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。 ( )

　　10.一年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。 ( )

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