2014年銀行從業(yè)《公共基礎》重點:中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織

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　　【2014年銀行從業(yè)《公共基礎》考試重點(1-11章)】

　　本章知識框架圖：

　　第一節(jié) 中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織

　　一、中央銀行(★★★★★)

　　1.中國人民銀行成立的時間、行使央行職能的時間、地位的法律確定

　?、僦袊嗣胥y行成立于l948年。

　?、?984年1月1日，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

　　③1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

　　④2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國銀監(jiān)會行使。

　　2.中國人民銀行的職能

　　2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！?/P>

　　3.中國人民銀行的職責

　　《中國人民銀行法》第4條規(guī)定了中國人民銀行的職責：發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場;持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;經理國庫;維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;國務院規(guī)定的其他職責。

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　　二、監(jiān)管機構(★★★)

　　1.歷史沿革與監(jiān)管對象

　　①中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(中國銀監(jiān)會)，成立于2003年4月。

　　②《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　2.監(jiān)管職責

　　依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

　　依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍;

　　對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;

　　依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則;

　　對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況等。

　　3.監(jiān)管理念、目標和標準

　　(1)監(jiān)管理念

　　在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：管法人、管風險、管內控、提高透明度。

　　(2)監(jiān)管目標

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力。”

　　具體監(jiān)管目標：

　?、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的合法權益;

　?、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心;

　?、弁ㄟ^宣傳教育和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產品、服務的了解和相應風險的識別;

　　④努力減少銀行業(yè)金融犯罪;維護金融穩(wěn)定。

　　(3)監(jiān)管標準

　　中國銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，包括：

　　①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

　?、谂μ嵘覈y行業(yè)在國際金融服務中的競爭力;

　　③對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　?、芄膭罟礁偁?、反對無序競爭;

　　⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;

　?、薷咝?、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　(4)監(jiān)管方法

　　遵循“準確分類一提足撥備一充分核銷一做實利潤一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對銀行業(yè)金融機構實施以風險為本的審慎有效監(jiān)管。

　　4.監(jiān)管措施

　　市場準入;非現(xiàn)場監(jiān)管;現(xiàn)場檢查;監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。

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　　三、自律組織(★)

　　1.我國的銀行業(yè)自律組織

　　中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。

　　2.協(xié)會宗旨

　　中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康

　　發(fā)展。

　　3.會員單位

　　截至2012年11月，中國銀行業(yè)協(xié)會共有168家會員單位和2家觀察員單位。會員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司、貨幣經紀公司、汽車金融公司。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司和農信銀資金清算中心。

　　4.組織機構

　　①中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成;

　　②會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作;

　?、劾硎聲]會期間，常務理事會行使理事會職責;

　?、艹绽硎聲蓵L1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長l名組成。協(xié)會設監(jiān)事會，由監(jiān)事長l名、監(jiān)事若干名組成;

　　⑤目前，協(xié)會的16個專業(yè)委員會分別為：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委會員、金融租賃專業(yè)委員會、行業(yè)發(fā)展研究委員會、消費者保護教育委員會、養(yǎng)老金業(yè)務專業(yè)委員會、貿易金融業(yè)務專業(yè)委員會、理財業(yè)務專業(yè)委員會和貨幣經紀專業(yè)委員會。

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