2014年銀行從業(yè)資格考試常用公式

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　　【2014年銀行從業(yè)資格考試常用公式速記匯總】

　　1.現(xiàn)值和終值的計算

　　(1)單期中的終值：

　　FV=C0(1+r)

　　其中，C0是第0期的現(xiàn)金流，r是利率。

　　(2)單期中的現(xiàn)值：

　　PV=C1(1+r)

　　其中，C1，是第1期的現(xiàn)金流，r是利率。

　　(3)多期的終值和現(xiàn)值：

　　FV=PV×(1+r)t

　　計算多期中現(xiàn)值的公式為：

　　PV=FV(1+r)t

　　其中，(1+r)t是終值復利因子，F(xiàn)V(1+r)t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。

　　2.復利期間和有效年利率的計算

　　(1)復利期間。一年內(nèi)對金融資產(chǎn)計m次復利，t年后，得到的價值是：

　　FV=C0×1+rmmt

　　(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的計算公式為：

　　EAR=1+rmm-1

　　3.年金的計算

　　年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。年金通常用PMT表示。

　　年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

　　(1)年金現(xiàn)值的公式為：PV=Cr1-1(1+r)t。

　　(2)期初年金現(xiàn)值的公式為：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。

　　(3)年金終值的公式為：FV=Cr×[(1+r)t-1]。

　　(4)期初年金終值的公式為：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。

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　　4.投資的預期收益率計算

　　如下：

　　E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%

　　5.方差。

　　方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，其計算公式為：

　　方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2

　　方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大;方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。

　　6.標準差。

　　方差的開平方σ為標準差，即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。

　　7.變異系數(shù)。

　　變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。

　　變異系數(shù)CV=標準差/預期收益率=σi/E(Ri)

　　8. 失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出

　　意外或災害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負債)/基本費用

　　9. 退休時需要準備的退休資金，應該等于：

　　E=1-1+c1+rnr-c

　　其中，E=退休后第一年支出;c=退休后生活費用增長率;r=投資報酬率;n=退休后預期余壽。

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