2014年銀行從業(yè)《風險管理》第一章重點:中央銀行

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　　第一章 中國銀行體系概況

　　第一節(jié) 中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織

　　中央銀行：

　　中國的中央銀行是中國人民銀行(The People’s Bank of China，PBC)，成立于1948年。在1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。自1984 年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行。l995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡稱《中國人民銀行法》)，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。

　　1.職能

　　2003年l2月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！?/P>

　　2.職責

　　《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責：(1)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;

　　(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

　　(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;

　　(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;

　　(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;

　　(6)監(jiān)督管理黃金市場;

　　(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;

　　(8)經理國庫;

　　(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;

　　(10指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;

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　　監(jiān)管機構：

　　1.歷史沿革與監(jiān)管對象

　　2.監(jiān)管職責

　　根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責是： (1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則; (2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍; (3)對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則;(5)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管(6)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規(guī)范現場檢查行為;(7)對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理;(8)會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;(9)負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布;(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督;(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動;(12)對已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組;(13)對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷;(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;(15)對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，予以取締;(16)負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作;(17)承辦國務院交辦的其他事項。

　　3.監(jiān)管理念、目標和標準

　　4.監(jiān)管措施

　　(1)市場準入(2)非現場監(jiān)管(3)現場檢查(4)監(jiān)管談話(5)信息披露監(jiān)管

　　自律組織：

　　我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(China Banking Associa―tion，CBA)，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。主管單位為銀監(jiān)會。凡經銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員;在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為準會員。

　　1.協(xié)會宗旨

　　中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　2.會員單位

　　截至2009年8月，中國銀行業(yè)協(xié)會共有132家會員單位和l家觀察員單位。會員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中匡郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行、各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司。觀察員單位為中國銀聯股份有限公司。

　　3.組織機構

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。常務理事會由會長l名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。協(xié)會設監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。

　　截至2009年8月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有10個專業(yè)委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、金融租賃專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會。日常辦事機構為秘書處。秘書處設秘書長l名，副秘書長若干名。

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