2014年銀行從業(yè)《個人貸款》第六章重點:貸后管理

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　　貸后管理

　　1.商用房貸款的貸后管理

　　商用房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到貸款收回整個期問，貸款人對貸款進行動態(tài)管理的過程，主要包括貸后檢查、合同變更、貸款質量分類與風險預警、貸款本息到期收回、不良貸款管理和貸后檔案管理等工作。

　　(1)貸后檢查

　　貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進行貸后檢查，通過實地現場檢查和非現場監(jiān)測方式，對借款人有關情況真實性、收入變化情況，以及其他影響商用房貸款資產質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。其目的就是對可能影響貸款質量的有關因素進行監(jiān)控，及早發(fā)現預警信號，從而采取相應的預防或補救措施。貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。

　　此外，對于商用房貸款而言，還需要特別關注商用房所處的地理位置與價格水平。一般來說，與住宅小區(qū)配套的獨立商業(yè)門面、繁華鬧市及商業(yè)老街的商用房價格比較穩(wěn)定且易于處置，主要因為該類地段有比較穩(wěn)定的商業(yè)客源流量，風險不大;但是新開發(fā)商業(yè)區(qū)或者新市場項目的前景不明朗，相對風險較大。

　　貸后檢查完成后要及時撰寫貸后檢查報告，及時將檢查情況記錄在案。貸后檢查發(fā)現的問題不僅要在報告中反映，重要的風險信息或線索還要及時向上級部門匯報，研究并制定解決方案。

　　對于借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應當按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責任。

　　(2)合同變更

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　　(3)貸款質量分類與風險預警

　　(4)貸款本息到期收回

　　(5)不良貸款管理

　　(6)貸后檔案管理

　　2.有擔保流動資金貸款的貸后管理

　　有擔保流動資金貸款的貸后管理除了商用房貸款貸后管理部分的相關內容外，還應特別關注以下內容：

　　(1)日常走訪企業(yè)

　　(2)企業(yè)財務經營狀況的檢查

　　(3)項目進展情況的檢查

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