2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十一章重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置

　　課程推薦：VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)     >>>更多課程

　　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置

　　預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過(guò)程?？蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后，相關(guān)部門(mén)應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施：

　　(1)列入重點(diǎn)觀察名單;

　　(2)要求客戶(hù)限期糾正違約行為;

　　(3)要求增加擔(dān)保措施;

　　(4)暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等。

　　例如，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資，并視情況要求增加相應(yīng)擔(dān)保。對(duì)于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)部門(mén)無(wú)法自行控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)或信貸管理部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或信貸管理部門(mén)調(diào)整客戶(hù)評(píng)價(jià)授信方案和風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。

　　貸款償還操作及提前還款處理

　　1.貸款償還的一般操作過(guò)程

　　根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定：借款人有義務(wù)按照借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息，銀行有權(quán)利依照合同約定從借款人賬戶(hù)上劃收貸款本金和利息;借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任并加付利息。貸款償還的一般操作過(guò)程可簡(jiǎn)要?dú)w納如下。

　　(1)業(yè)務(wù)操作部門(mén)向借款人發(fā)送還本付息通知單

　　(2)業(yè)務(wù)操作部門(mén)對(duì)逾期的貸款要及時(shí)發(fā)出催收通知單

　　2.借款人提前歸還貸款的操作過(guò)程

　　提前歸還貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“提前還款”)指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。

　　借款人有義務(wù)按照貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃按時(shí)還本付息。如果借款人出于某種原因(如貸款項(xiàng)目效益較好)希望提前歸還貸款，應(yīng)與銀行協(xié)商。由于借款人的提前還款會(huì)打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計(jì)劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。

　　借款人與銀行可以在貸款協(xié)議的“提前還款”條款中，約定提前還款的前提條件及必要的手續(xù)。“提前還款”條款可以包括以下內(nèi)容：

　　(1)未經(jīng)銀行的書(shū)面同意，借款人不得提前還款;

　　(2)借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時(shí)間內(nèi)提前還款;

　　(3)借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書(shū)面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)，其中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額;

　　(4)由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)應(yīng)是不可撤銷(xiāo)的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款;

　　(5)借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用;

　　(6)提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以倒序進(jìn)行;

　　(7)已提前償還的部分不得要求再貸;

　　(8)對(duì)于提前償還的部分可以收取費(fèi)用。

　　2013年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)重要考點(diǎn)匯總 

　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

　　風(fēng)險(xiǎn)管理考前預(yù)測(cè)試題

　　銀行業(yè)從業(yè)資格考試個(gè)人在線報(bào)名流程

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!