2013銀行從業(yè)資格個人理財考前預(yù)測試題(3):多選題

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　　第6題

　　理財目標(biāo)的具體特征是( )。

　　A 時間性

　　B 可計量性

　　C 準(zhǔn)確性

　　D 易實(shí)現(xiàn)

　　E 風(fēng)險性

　　【正確答案】：A,B

　　第7題

　　投資型保險產(chǎn)品包括( )。

　　A 意外傷害保險

　　B 分紅保險

　　C 定期壽險

　　D 萬能壽險

　　E 投資連續(xù)保險

　　【正確答案】：B,D,E

　　第8題

　　下列各項(xiàng)中，屬于保守型投資者具有的特點(diǎn)包括( )。

　　A 對風(fēng)險抱有樂觀的態(tài)度

　　B 保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性

　　C 投資于股市的資金比例很高

　　D 常常將大部分資金投入風(fēng)險較低的品種

　　E 投資于股市的資金比例較小

　　【正確答案】：B,D,E

　　第9題

　　商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( )。

　　A 對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利

　　B 對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

　　C 對最終支付貨幣的選擇權(quán)利

　　D 對最終支付工具的選擇權(quán)利

　　E 對最終保證收益率的選擇權(quán)利

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第10題

　　下列各項(xiàng)個人所得屬于免納個人所得稅的是( )。

　　A 國債利息

　　B 福利費(fèi)

　　C 撫恤金

　　D 保險賠款

　　E 偶然所得

　　【正確答案】：A,B,C,D

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　　第11題

　　編制個人現(xiàn)金流量表時，需要注意的問題有( )。

　　A 已實(shí)現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流入或流出科目

　　B 未實(shí)現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會顯示在現(xiàn)金流量表中

　　C 保險費(fèi)支出的處理均為現(xiàn)金流出科目

　　D 期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目

　　E 只有C和D正確

　　【正確答案】：A,B,D

　　第12題

　　下面符合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定的有( )。

　　A 商業(yè)銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財計劃和其他風(fēng)險較高的理財投資產(chǎn)品

　　B 對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未從事過相關(guān)交易的客戶提供申請材料

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃或產(chǎn)品

　　D 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員

　　E 以上都不正確

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第13題

　　構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是( )。

　　A 真實(shí)收益率

　　B 持有期方差

　　C 通貨膨脹率

　　D 風(fēng)險報酬

　　E 預(yù)期收益率

　　【正確答案】：A,C,D

　　第14題

　　下列( )工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則。

　　A 信托公司

　　B 村鎮(zhèn)銀行

　　C 證券投資公司

　　D 農(nóng)村信用合作社

　　E 郵政儲蓄銀行

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　第15題

　　經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財務(wù)比率有( )。

　　A 存貨周轉(zhuǎn)率

　　B 銷售利潤率

　　C 資產(chǎn)收益率

　　D 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　E 每股收益

　　【正確答案】：B,C,E

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　　第16題

　　下列各項(xiàng)中，屬于建立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)有( )。

　　A 信托目的

　　B 信托關(guān)系人

　　C 信托財產(chǎn)的范圍

　　D 受益人取得信托利益的金額

　　E 受益人取得信托利益的形式

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第17題

　　個人理財在中國的宏觀影響因素包括( )。

　　A 上市公司的表現(xiàn)

　　B 股指期貨的發(fā)展

　　C 通貨膨脹的程度

　　D 經(jīng)濟(jì)增長

　　E 財政政策

　　【正確答案】：C,D,E

　　第18題

　　個人理財從業(yè)人員在從事個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員”會制定的( )。

　　A 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　B 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

　　D 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

　　E 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　【正確答案】：A,D

　　第19題

　　債券按發(fā)行主體的不同，可分為( )。

　　A 政府債券

　　B 公債

　　C 金融債券

　　D 企業(yè)債券

　　E 憑證式債券

　　【正確答案】：A,C,D

　　第20題

　　利率掛鉤型理財計劃是一種實(shí)際投資收益與國際市場上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財產(chǎn)品，掛鉤的利率指標(biāo)有( )。

　　A 倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

　　B 紐約銀行間同業(yè)拆借利率

　　C 中國香港銀行間同業(yè)拆借利率

　　D 東京銀行間同業(yè)拆借利率

　　E 中國銀行間同業(yè)拆借利率

　　【正確答案】：A,C

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　　第21題

　　以下有關(guān)期權(quán)價格決定因素的說法正確的是( )。

　　A 買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)成反比

　　B 期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費(fèi)就越高

　　C 預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高

　　D 貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高

　　E 期權(quán)距到期日時間越短，期權(quán)費(fèi)就越高

　　【正確答案】：B,C,D

　　第22題

　　根據(jù)價值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為( )。

　　A 玉質(zhì)客戶

　　B 鉛質(zhì)客戶

　　C 金質(zhì)客戶

　　D 鐵質(zhì)客戶

　　E 銅質(zhì)客戶

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第23題

　　保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是( )。

　　A 以實(shí)際損失為限

　　B 以保險金額為限

　　C 以保單的現(xiàn)金價值為限

　　D 以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限

　　E 以上都不對

　　【正確答案】：A,B,D

　　第24題

　　商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。

　　A 當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B 當(dāng)期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同情況

　　C 當(dāng)期推出理財計劃的內(nèi)部法律審查意見、管理模式

　　D 當(dāng)期推出的理財計劃的銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

　　E 當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第25題

　　按照《個人所得稅法》規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指( )。

　　A 一次離境不超過30天

　　B 一次離境不超過90天

　　C 多次離境累計不超過30天

　　D 多次離境累計不超過90天

　　E A和C正確

　　【正確答案】：A,D

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　　第26題

　　世界黃金的需求主要包括( )。

　　A 工業(yè)需求

　　B 投資需求

　　C 官方儲備需求

　　D 飾金需求

　　E 以上都不對

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第27題

　　下列選項(xiàng)中，屬于保證收益型理財計劃的有( )。

　　A 固定收益理財計劃

　　B 保本浮動收益理財計劃

　　C 最低收益理財計劃

　　D 非保本浮動收益理財計劃

　　E A和B正確

　　【正確答案】：A,C

　　第28題

　　個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括( )。

　　A 商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求

　　B 商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

　　C 商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

　　D 代理銷售其他非金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理

　　E 理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　第29題

　　依據(jù)《證券法》的有關(guān)規(guī)定，證券機(jī)構(gòu)主要有( )。

　　A 證券交易所

　　B 證券公司

　　C 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

　　D 財務(wù)公司

　　E 證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　第30題

　　關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有( )。

　　A 遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)

　　B 遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

　　C 遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

　　D 遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

　　E 遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越小

　　【正確答案】：A,C,E

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　　第31題

　　下列關(guān)于不同理財價值觀的理財特點(diǎn)及投資建議的說法，正確的有( )。

　　A 后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財目標(biāo)

　　B 先享受型投資者的儲蓄較高

　　C 購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金

　　D 以子女為中心投資者可以考慮購買子女教育基金

　　E 先享受型投資者應(yīng)為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　第32題

　　在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　A 檢查人員未出示檢查通知書

　　B 檢查人員未出示合法證件

　　C 檢查人員少于2人

　　D 檢查人員多于2人

　　E 檢查人員等于2人

　　【正確答案】：A,B,C

　　第33題

　　結(jié)束商談的方式包括( )。

　　A 試探著詢問對方是否可以簽約

　　B 詢問對方影響達(dá)成協(xié)議的問題是什么

　　C 重復(fù)告訴對方結(jié)束商談是明智之舉

　　D 與對方商量協(xié)議的內(nèi)容，以表明該商談已達(dá)成共識

　　E 等待客戶確認(rèn)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第34題

　　黃金價格的短期影響因素有( )。

　　A 通貨膨脹

　　B 匯率

　　C 石油價格

　　D 國際政治局勢

　　E 國際市場價格

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第35題

　　嵌入式衍生產(chǎn)品包括( )。

　　A 可提前贖回債券

　　B 可提前退還債券

　　C 可轉(zhuǎn)換債券

　　D 零息票債券

　　E 以上都不對

　　【正確答案】：A,B,C

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　　第36題

　　《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件( )。

　　A 依法建立

　　B 有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　C 有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu)

　　D 能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　E 領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第37題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有( )。

　　A 具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B 有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　C 具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　D 信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　E 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　第38題

　　以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是( )。

　　A 執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金

　　B 執(zhí)行價格是看跌期權(quán)合約相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

　　C 期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　D 期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　E 期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　【正確答案】：C,E

　　第39題

　　資本資產(chǎn)定價模型中的“共同期望假設(shè)”含義是( )。

　　A 投資者有共同的風(fēng)險厭惡系數(shù)

　　B 投資者對市場和證券的期望收益率估計是相同的

　　C 投資者對市場和證券的方差估計是相同的

　　D 投資者對市場和證券的協(xié)方差估計是相同的

　　E 投資者對市場和證券的方差估計不同

　　【正確答案】：B,C,D

　　第40題

　　下列關(guān)于開放式基金開戶或認(rèn)購的說法，正確的有( )。

　　A 投資者認(rèn)購基金首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶

　　B 購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶

　　C 基金認(rèn)購費(fèi)率通常比申購費(fèi)率高

　　D 一般情況下，認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

　　E 投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購手續(xù)即可認(rèn)購基金

　　【正確答案】：A,B,D