銀行從業(yè)資格考試(公司信貸)章節(jié)練習(xí):理財顧問服務(wù)

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　　單項選擇題

　　1. 商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。

　　A.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

　　B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

　　C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

　　D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

　　2. 理財顧問服務(wù)向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃等服務(wù)，對客戶財務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是( )。

　　A.分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢

　　B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　C.測算財務(wù)比率

　　D.編制客戶財務(wù)報表

　　3. 家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目?( )

　　A.房產(chǎn)

　　B.貨幣市場基金

　　c.活期存款

　　D.短期國庫券

　　4. 王先生近日成為某銀行的理財客戶，客戶經(jīng)理在考慮其財務(wù)狀況時，下列財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是( )。

　　A.工資水平提高

　　B.年終獎金增加

　　C.自費(fèi)出國旅游

　　D.分期貸款買房

　　5. 對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是( )。

　　A.資產(chǎn)和負(fù)債

　　B.收入與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

　　6.李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其他收入來源;目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元/月;目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務(wù)評估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖?　)。

　　A.夫婦倆面臨的流動性問題不大

　　B.應(yīng)當(dāng)將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機(jī)

　　C.可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機(jī)

　　D.夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出

　　7.下列的個人稅收規(guī)劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是(　)。

　　A.將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

　　B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

　　C.以報銷費(fèi)用的形式取得部分收入

　　D.分期支付獎金

　　8.理財顧問服務(wù)流程的最后一步是(　)。

　　A.實施計劃

　　B.基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C.建立投資組合

　　D.績效評估

　　9.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是( )。

　　A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行

　　B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動機(jī)

　　C.合理調(diào)整收稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

　　D.稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使整體稅負(fù)水平降低

　　10.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是( )。

　　A.基金公司

　　B.商業(yè)銀行

　　C.信托公司

　　D.律師事務(wù)所

　　參考答案：CAABD,AACBC

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