2013年銀行從業(yè)考試：個人理財業(yè)務(wù)的影響因素

　　2013年銀行從業(yè)考試：個人理財業(yè)務(wù)的影響因素

　　按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個層面。

　　(一)宏觀影響因素

　　1.政治、法律與政策環(huán)境

　　(1)穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運行的基礎(chǔ)和保障。

　　(2)在我國，與開展個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律包括《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國個人所得稅法》等。

　　(3)宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性影響。

　　2.經(jīng)濟環(huán)境

　　(1)經(jīng)濟發(fā)展階段

　　(2)消費者的收入水平

　　(3)宏觀經(jīng)濟狀況

　　3.社會環(huán)境

　　(1)社會文化環(huán)境。在一個開放、進步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊。

　　(2)制度環(huán)境。新中國成立至今，伴隨著計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變，發(fā)生了一系列制度變遷。其中，社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型。

　　(3)人口環(huán)境。人口環(huán)境對個人理財業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個方面。人口總量的增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求量增大。

　　(3)人口環(huán)境。人口環(huán)境對個人理財業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個方面。人口總量的增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求量增大。

　　(二)微觀影響因素

　　對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。

　　(1)金融市場競爭程度

　　(2)金融市場開放程度

　　(3)金融市場價格機制

　　(三)其他影響因素

　　1.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度

　　2.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位

　　3.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　4.中介機構(gòu)發(fā)展水平

　　5.金融機構(gòu)監(jiān)管體制

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