銀行從業(yè)《個人理財》第七章：證券投資基金法

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　　(六)《中華人民共和國證券投資基金法》

　　與個人理財業(yè)務相關的內容主要包括：

　　1.知識點一：《證券投資基金法》

　　(1)頒布時間：

　　于2003年10月28日第十屆全國人大第五次會議通過，2004年6月1日起施行。共十二章內容。

　　(2)適用對象：

　　僅限于證券投資基金，除此以外的政府建設基金、社會公益基金和保險基金都不在調整范圍。

　　【例題】證券投資基金的調整范圍包括一切基金( )

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』僅限于證券投資基金，其他的像政府建設基金、社會公益基金和保險基金都不在調整范圍

　　2.知識點二：證券投資基金的特點

　　(1)證券投資基金是由老師運作、管理并專門投資于證券市場的基金。

　　(2)證券投資基金是一種間接的證券投資方式;投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。

　　(3)證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。

　　(4)證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處。

　　(5)流動性強。

　　3.知識點三：基金管理人

　　(1)概念

　　基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構。

　　擔任基金管理人，應當經國務院證券監(jiān)督管理機構核準。

　　(2)設立基金管理公司，應具備的條件：

　　①有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;

　?、谧再Y本不低于一億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本;

　　③主要股東具有從事證券經營、證券投資咨詢、信托資產管理或者其他金融資產管理的較好的經營業(yè)績和良好的社會信譽，最近三年沒有違法記錄，注冊資本不低于三億元人民幣;

　?、苋〉没饛臉I(yè)資格的人員達到法定人數;

　?、萦蟹弦蟮臓I業(yè)場所、安全防范設施和與基金管理業(yè)務有關的其他設施;

　　⑥有完善的內部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度;

　　4.知識點四：基金托管人

　　(1)概念

　　基金托管人是投資人的權益代表，是基金資產的名義持有人或管理機構。為了保證基金資產的安全，按照資產管理和資產保管分開的原則運作基金，基金設有專門的基金托管人保管基金資產。

　　(2)基金托管人的職責：

　?、侔踩９芑鹭敭a;

　?、诎凑找?guī)定開設基金財產的資金賬戶和證券賬戶;

　?、蹖λ泄艿牟煌鹭敭a分別設置賬戶，確?；鹭敭a完整與獨立;

　?、鼙４婊鹜泄軜I(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料;

　　⑤按照基金合同的約定，根據基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜;

　　⑥辦理與基金托管業(yè)務有關的信息披露事項;

　?、邔鹭攧諘媹蟾?、中期和年度基金報告出具意見;

　　⑧復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值和基金份額申購、贖回價格;

　?、岚凑找?guī)定召集基金份額持有人大會;

　?、獍凑找?guī)定監(jiān)管基金管理人的投資運作。

　　【例題】基金托管人和基金管理人可為同一人，可以相互出資或持有股份( )

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』《證券投資基金》28條規(guī)定，基金托管人和基金管理人不得為同一人，不得相互出資或持有股份

　　5.知識點五：基金份額持有人

　　(1)概念

　　基金投資者即基金份額持有人，通過購買基金管理公司發(fā)行的基金份額，按其所持基金份額享受收益和承擔風險。

　　(2)基金份額持有人享有下列權利：

　?、俜窒砘鹭敭a收益

　?、趨⑴c分配清算后的剩余基金財產

　?、垡婪ㄞD讓或者申請贖回其持有的基金份額

　?、馨凑找?guī)定要求召開基金份額持有人大會

　?、輰鸱蓊~持有人大會審議事項行使表決權

　?、薏殚喕蛘邚椭乒_披露的基金信息資料

　　⑦對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟

　　6.知識點六：募集基金的合同應當包括的內容：

　　(1)募集基金的目的和基金名稱;

　　(2)基金管理人、基金托管人的名稱和住所;

　　(3)基金運作方式;

　　(4)封閉式基金的基金份額總額和基金合同期限，或者開放式基金的最低募集份額總額;

　　(5)確定基金份額發(fā)售日期、價格和費用的原則;

　　(6)基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權利、義務;

　　(7)基金份額持有人大會召集、議事及表決的程序和規(guī)則;

　　(8)基金份額發(fā)售、交易、申購、贖回的程序、時間、地點、費用計算方式，以及給付贖回款項的時間和方式;

　　(9)基金收益分配原則、執(zhí)行方式;

　　(10)作為基金管理人、基金托管人報酬的管理費、托管費的提取、支付方式與比例;

　　(11)與基金財產管理、運用有關的其他費用的提取、支付方式;

　　(12)基金財產的投資方向和投資限制;

　　(13)基金資產凈值的計算方法和公告方式;

　　(14)基金募集未達到法定要求的處理方式;

　　(15)基金合同解除和終止的事由、程序以及基金財產清算方式;

　　(16)爭議解決方式。

　　7.知識點七：基金招募說明書應當包括的內容：

　　(1)基金募集申請的核準文件名稱和核準日期;

　　(2)基金管理人、基金托管人的基本情況

　　(3)基金合同和基金托管協(xié)議的內容摘要;

　　(4)基金份額的發(fā)售日期、價格、費用和期限;

　　(5)基金份額的發(fā)售方式、發(fā)售機構及登記機構名稱;

　　(6)出具法律意見書的律師事務所和審計基金財產的會計師事務所的名稱和住所;

　　(7)基金管理人、基金托管人報酬及其他有關費用的提取、支付方式與比例;

　　(8)風險警示內容;

　　(9)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他內容。

　　8.知識點八：基金份額上市交易應當符合的條件

　　(1)基金的募集符合規(guī)定;

　　(2)基金合同期限為五年以上;

　　(3)基金募集金額不低于二億元人民幣;

　　(4)基金份額持有人不少于一千人。

　　9.知識點九：基金財產的投資對象

　　(1)上市交易的股票、債券;

　　(2)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他證券品種。

　　10.知識點十：基金財產禁止的投資對象

　　(1)承銷證券;

　　(2)向他人貸款或者提供擔保;

　　(3)從事承擔無限責任的投資;

　　(4)買賣其他基金份額;

　　(5)向其基金管理人、基金托管人出資或者買賣其基金管理人、基金托管人發(fā)行的股票或者債券;

　　(6)買賣與其基金管理人、基金托管人有控股關系的股東或者與其基金管理人、基金托管人有其他重大利害關系的公司發(fā)行的證券或者承銷期內承銷的證券;

　　(7)從事內幕交易、操縱證券交易價格及其他不正當的證券交易活動。

　　【例題】證券投資基金的財產可以用于( )

　　A.向他人貸款

　　B.從事承擔無限責任的投資

　　C.向他人提供擔保

　　D.投資上市交易的無擔保債券

　　『正確答案』D

　　『答案解析』基金法規(guī)定基金財產的投資對象可以是：(1)上市交易的股票、債券;(2)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他證券品種。

　　不得從事向他人貸款、提供擔?；驈氖鲁袚鸁o限責任的投資。

　　11.知識點十一：基金應當公開披露的信息

　　(1)基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議;

　　(2)基金募集情況;

　　(3)基金份額上市交易公告書;

　　(4)基金資產凈值、基金份額凈值;

　　(5)基金份額申購、贖回價格;

　　(6)基金財產的資產組合季度報告、財務會計報告及中期和年度基金報告;

　　(7)臨時報告;

　　(8)基金份額持有人大會決議;

　　(9)基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動;

　　(10)涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟。

　　(七)《中華人民共和國銀行業(yè)保險法》

　　與個人理財業(yè)務相關的內容主要包括：

　　1.知識點一：《保險法》

　　于1995年6月30日第八屆全國人大第14次會議通過，并于年10月1日起施行。2002年10月28日修改《保險法》共分八章內容。

　　2.知識點二：保險的理賠與索賠的程序規(guī)定：

　　(1)出險通知。

　　(2)提供索賠單證。

　　(3)核定賠償。

　　在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內，履行賠償或者給付保險金義務。

　　(4)保險的索賠時效

　　人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起五年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起二年。

　　【例題】人壽保險的索賠時效為( )

　　A.自保險事故發(fā)生日期5年

　　B.自保險事故發(fā)生日期2年

　　C.自知道保險事故發(fā)生日期5年

　　D.自知道保險事故發(fā)生日期2年

　　『正確答案』C

　　『答案解析』人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起五年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起二年。

　　3.知識點三：保險代理人

　　保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。

　　4.知識點四：保險經紀人

　　保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

　　【例題】某人在公司的主要任務是在某保險公司的授權范圍內為保險公司代辦保險業(yè)務。則某人是( )

　　A.保險公司的保險代言人　　B.保險公司的保險經紀人

　　C.保險公司的產品推薦人　　D.保險公司的保險代理人

　　『正確答案』D

　　『答案解析』保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。

　　保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

　　5.知識點五：保險代理人、經紀人的職業(yè)許可的內容

　　(1)保險代理人、保險經紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，并取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證或者經紀業(yè)務許可證，向工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險。

　　(2)保險代理人、保險經紀人應當有自己的經營場所，設立專門賬簿記載保險代理業(yè)務或者經紀業(yè)務的收支情況，并接受保險監(jiān)督管理機構的監(jiān)督。

　　(3)保險代理手續(xù)費和經紀人傭金，只限于向具有合法資格的保險代理人、保險經紀人支付，不得向其他人支付。

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