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2012年公司信貸輔導:對借款人的貸后監(jiān)控(1)

更新時間:2012-01-16 10:13:09 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  一、經(jīng)營狀況監(jiān)控$lesson$

  公司信貸業(yè)務人員一定要培養(yǎng)良好的觀察能力,力求對企業(yè)進行全面、廣泛的了解。一方面,要注意企業(yè)在日常的商務活動中是否出現(xiàn)不道德的謀利和不講誠信的行為,是否出現(xiàn)隱瞞經(jīng)營情況的現(xiàn)象及其他各種異常情況;另一方面,對異常情況一定要進行調(diào)查和分析,找出問題根源。

  經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在:

  ?經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化,出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài);

  ?業(yè)務性質(zhì)、經(jīng)營目標或習慣做法改變;

  ?主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計中呈現(xiàn)不利的變化或趨勢;

  ?兼營不熟悉的業(yè)務、新的業(yè)務或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務;

  ?不能適應市場變化或客戶需求的變化;

  ?持有一筆大額訂單,不能較好地履行合約;

  ?產(chǎn)品結(jié)構單一;

  ?對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降;

  ?對一些客戶或供應商過分依賴,可能引起巨大的損失;

  ?在供應鏈中的地位關系變化,如供應商不再供貨或減少授信額度;

  ?購貨商減少采購;

  ?企業(yè)的地點發(fā)生不利的變化或分支機構分布不合理;

  ?收購其他企業(yè)或者開設新銷售網(wǎng)點,對銷售和經(jīng)營有明顯影響,如收購只是基于財務動機,而不是與核心業(yè)務有密切關系;

  ?出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn);

  ?廠房和設備未得到很好的維護,設備更新緩慢,缺乏關鍵產(chǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)線;

  ?建設項目的可行性存在偏差,或計劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整,如基建項目的工期延長,或處于停緩狀態(tài),或預算調(diào)整;

  ?借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務水平出現(xiàn)下降;

  ?流失一大批財力雄厚的客戶;

  ?遇到臺風、火災、戰(zhàn)爭等嚴重自然災害或社會災難;

  ?企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標。

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