2021年全年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題整理下載

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2021年6月初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題及答案

1、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動時，正確的做法是()。

A、采取送實(shí)物的方式銷售基金

B、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較

C、采取抽獎的方式銷售基金

D、擅自變更基金的發(fā)售日期

答案：B

2、某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個投資機(jī)會年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是()。

A目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B無法比較何時領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D.5年后領(lǐng)取更有利

答案：A

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是()。

A、商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B、商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

C、客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

D、客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

答案：B

4、客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為()元。(答案取近似數(shù)值)

A、120000

B、124618

C、128884

D、122500

答案：D

5、商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶道認(rèn)的。其民事責(zé)任()。

A由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

答案：B

6、屬于反映個人/家庭在某一時點(diǎn)上的財務(wù)狀況的報表是(　)。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤表

答案：A

7、目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國倩和()。

A.記名式國債網(wǎng)權(quán)

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

答案：D

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件的說法中，錯誤的是()。

A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B、具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

答案：A

9、下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有()。

A、一對多專戶每年開放期不得超過5個工作曰

B、單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C、基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)

D、單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E、一對多專戶每年最多開放一次

答案：A，B，C，D，E

10、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有()。

A、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D、同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

E、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

答案：C，D，E

2021年10月初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題及答案

1.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動，則由()承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.代理人或被代理人

【答案】C

【解析】代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

2.某銀行代理銷售A股票型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為增加業(yè)績建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為()。

A.違反了正直守信準(zhǔn)則

B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

C.違反了客觀公正準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

【答案】C

【解析】所謂客觀公正就是理財師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財規(guī)劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時做到公平合理。理財師應(yīng)公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。

3.下列屬于時間價值基本參數(shù)的有()。

A.現(xiàn)值

B.終值

C.時間

D.利率

E.通貨膨脹率

【答案】ABCDE

【解析】時間價值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時間、利率(或通貨膨脹率)。

4.個人理財業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括()。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

【答案】ADE

【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人或無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人。

5.如果一個項(xiàng)目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項(xiàng)目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。()

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】對于一個投資項(xiàng)目，如果NPV>0，表明該項(xiàng)目在回報率為r的要求下是可行的，且VPV越大，投資收益越高。

6、一般而言，股指基金屬于()

A、主動型基金

B、成長型基金

C、被動型基金

D、平衡性基金

答案：C

解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動型基金—般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，—般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為指數(shù)基金。

7、某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是()元。(取近似數(shù)值)

A、30

B、20

C、26

D、23

答案：C

解析：PV=C/(r-g)=1.3/5%=26

8、使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂正確的是()。

A.內(nèi)部報酬率

B.內(nèi)部收益率

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部回購率(IRR)

答案：D

解析：內(nèi)部回報率IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時，該項(xiàng)目不虧也不賺，此時的r表示貼現(xiàn)率，也就是項(xiàng)目成本，通常是貸款利率，故本題選D。

9、根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是()。

A.風(fēng)險偏好型

B.風(fēng)險厭惡型

C.風(fēng)險中立型

D.風(fēng)險成長型

答案：D

解析：我們可以按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類，故本題選D。

10、個人生命周期()階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A、穩(wěn)定期

B、維持期

C、建立期

D、高峰期

答案：D

解析：高峰期：在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時，房貸等中長期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會開始獨(dú)立，因此，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

11、風(fēng)險承受能力較低的特點(diǎn)會出現(xiàn)在家庭生命周期的()階段，一般建議投資組合中增加()的比重。

A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

答案：B

解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)—步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險，故本題選B。

12、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B、金融理財師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C、當(dāng)處于不同家庭生命周期時，個人的風(fēng)險承受能力不同

D、個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

答案：C

解析：家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成熟期、家庭衰退期四個階段?？蛻衾碡斝枨笸彝ド芷谙⑾⑾嚓P(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

13、一般而言，風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險

B.貨幣型基金上

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財產(chǎn)品

答案：BDE

解析：保守型客戶往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇—項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。

14、根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括()

A、萌芽期

B、高峰期

C、退休期

D、探索期

E、成長期

答案：BCD

解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰；期、退休期。

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