歷年(2020-2021年)初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考試真題整理下載

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2020年10月初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考試真題及答案

1.我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得()，比巴塞爾委員會的要求()個百分點(diǎn)。

A.高于3%；低0.5

B.高于4%；低0.5

C.低于3%；高1

D.低于4%；高1

答案：D

2.對商業(yè)銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括()

A.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

B.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

C.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

答案：B

3.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是()

A.法人客戶評級

B.主權(quán)評級

C.國別評級網(wǎng)校

D.個人客戶評級

答案：C

解析：國別評級反映-國(地區(qū))政治、經(jīng)濟(jì)、財政、金融、國際收支、制度運(yùn)營等的綜合風(fēng)險程度。國別風(fēng)險等級僅表示排序，不代表違約率。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括()

A.特種準(zhǔn)備網(wǎng)權(quán)

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.附加準(zhǔn)備

D.一般準(zhǔn)備

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第三條，貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支用以抵御貸款風(fēng)險的準(zhǔn)備金，不包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備。

5.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理廣泛使用的三大工具是()

A.風(fēng)險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、壓力測試

B.風(fēng)險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險與控制老師評估、損失數(shù)據(jù)收集、壓力測試

D.風(fēng)險與控制老師評估、流程圖、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

答案：B

解析：自我評估是操作風(fēng)險的評估工具，損失數(shù)據(jù)收集和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是操作風(fēng)險的識別工具。

6.商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列-般不屬于小企業(yè)特征的是()

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D.財務(wù)真實(shí)性比較難以把握

答案：A

解析：中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風(fēng)險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務(wù)管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)等問題，因此，對中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險識別和分析時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下風(fēng)險點(diǎn)①中小企業(yè)具有更為突出的經(jīng)營風(fēng)險；②經(jīng)營過程大多采用現(xiàn)金交易，很少開具發(fā)票，導(dǎo)致貸前調(diào)查很難深入了解其真實(shí)情況；③當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象。

7.下列關(guān)于交易對手信用風(fēng)險的描述正確的是()。

A.交易對手的風(fēng)險展露就是交易初期所確定的風(fēng)險敞口

B.交易對手信用風(fēng)險的風(fēng)險敞口是雙向的

C.交易對手信用風(fēng)險本質(zhì)屬于市場風(fēng)險

D.交易對手信用風(fēng)險來源于衍生品交易

8.商業(yè)銀行在對下列操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行評估時，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是()

A.高頻率高損失事件

B.低頻率低損失事件

C.高頻率、低損失事件

D.低頻率、高損失事件

9.下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的表述中，正確的有()。

A.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

B.聲譽(yù)風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險，具有非常明顯的系統(tǒng)性分析特征

C.有效的聲普風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

E.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

答案：ABCE

2021年6月初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考試真題及答案

1、對企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險分析的時候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是()。

A、經(jīng)營管理不善

B、企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C、企業(yè)職工知識水平偏低

D、企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

答案：A

2、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是()。

A高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作

B較大信息科技預(yù)算投入

C設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險管理的部門

D.董事會履行的信息科技管理職責(zé)

答案：B

3、風(fēng)險管理的第一道防線是指()。

A、風(fēng)險管理部門

B、業(yè)務(wù)條線部門

C、合規(guī)部門

D、內(nèi)部審計

答案：B

4、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本可以分為()。

A、賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本、監(jiān)管資本

B、持續(xù)經(jīng)營資本、破產(chǎn)清算資本

C、核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D、實(shí)收資本、資本公積、盈余資本

答案：A

5、銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的()。

A、集中性與多樣性

B、分散性與單一性

C、集中性與單一性

D、分散性與多樣性

答案：D

6、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注()等風(fēng)險因素的影響。

A、區(qū)域風(fēng)險

B、行業(yè)風(fēng)險

C、宏觀經(jīng)濟(jì)因素

D、客戶的償債意愿

E、客戶的償債能力

答案：A，B，C

7、經(jīng)濟(jì)資本是運(yùn)營部門設(shè)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的與其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。()

A.正確

B.錯誤

答案：B

8、巴寒爾秀品會2020年3日宣布，受疫情影響。格《巴賓爾川最終方案》的實(shí)飾時間推識為2023年12日31日。()

A.正確

B.錯誤

答案：B

9、久期分析是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響。()

A.對

B.錯

答案：A

10、商業(yè)銀行風(fēng)險管理是指社會向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過程中，氣候政策轉(zhuǎn)向、技術(shù)革新和市場情緒變化等因素導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。()

A.正確

B.錯誤

答案：B

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