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2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》生命周期與客戶需求的關(guān)系

更新時(shí)間:2021-09-30 13:22:54 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽43收藏17

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摘要 環(huán)球網(wǎng)校小編發(fā)布“2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》生命周期與客戶需求的關(guān)系”。生命周期與客戶需求的關(guān)系是銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》的必考點(diǎn),下面就讓我們一起來(lái)學(xué)習(xí)一下生命周期與客戶需求的關(guān)系的知識(shí)點(diǎn)。

生命周期與客戶需求、理財(cái)目標(biāo)分析

1.形成期。家庭成員增加,收入呈上升趨勢(shì),家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力,同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高,消費(fèi)支出增多。

建議:在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn),如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。

2.成長(zhǎng)期。子女教育金需求增加,購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求,成員收入穩(wěn)定,家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。

建議:依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性,并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn),如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。

3.成熟期。養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo),家庭收入處于巔峰,支出降低,財(cái)富積累加快。

建議:以資產(chǎn)安全為重點(diǎn),保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào),進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重,減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

4.衰老期。養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo),家庭收入大幅降低,儲(chǔ)蓄逐步減少。

建議:進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性,將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。

2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行,準(zhǔn)考證打印時(shí)間為10月13日9:00至10月20日18:00,廣大考生可以提前添加 免費(fèi)預(yù)約短信提醒,這樣就不會(huì)錯(cuò)過(guò)2021年10月銀行從業(yè)資格考試準(zhǔn)考證打印了。

以上內(nèi)容為2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》生命周期與客戶需求的關(guān)系。同時(shí)小編為考生們上傳了2021年銀行從業(yè)資格考試相關(guān)備考資料,考生們可以點(diǎn)擊“免費(fèi)下載”按鈕下載!

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