2021年10月銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試重點：反洗錢法律制度

反洗錢法律制度

1.洗錢的概念及其三個階段

2.洗錢的常見方式

3.《反洗錢法》的通過、施行時間

4.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)

5.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)

6.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

7.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時間

8.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)

9.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報告交易的規(guī)定

10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

洗錢概述

1.洗錢的概念及洗錢過程

洗錢是為了掩飾非法收入的真實來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來時用。

洗錢的常見方式

(1)借用金融機構(gòu)。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。

(2)保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

(3)空殼公司。亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

(4)現(xiàn)金密集行業(yè)

(5)偽造商業(yè)票據(jù)

(6)走私

(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

(8)通過證券和保險業(yè)洗錢

2021年下半年初級銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，準(zhǔn)考證打印時間為10月13日9:00至10月20日18:00，廣大考生可以提前添加 免費預(yù)約短信提醒，這樣就不會錯過2021年10月銀行從業(yè)資格考試準(zhǔn)考證打印了。

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