2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點：主要的操作風險

編輯推薦：2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》思維導圖匯總

知識點：主要的操作風險

(一)柜臺業(yè)務

柜臺業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，包括現金收付、資金匯劃、賬戶管理、印押證管理、資料變更以及網上銀行開通等，是銀行各項業(yè)務操作的集中體現，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

中國銀監(jiān)會于2015年6月印發(fā)了《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，明確商業(yè)銀行應采取的風險控制措施有：

一是按照商業(yè)銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施，強化內部控制保障，并定期組織開展內部控制有效性專項評估，防微杜漸，堵塞制度漏洞。

二是加強“三道防線”建設。業(yè)務管理條線作為第一道防線應承擔起風險防控的首要責任，風險合規(guī)條線作為第二道防線應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責，審計監(jiān)督條線作為第三道防線應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現的違規(guī)違紀問題提出整改意見。

三是加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現操作中的風險點并能及時提供警示信息。

四是加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓。

五是強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用。

(二)法人信貸業(yè)務

法人信貸業(yè)務包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯、貼現業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。按照法人信貸業(yè)務的流程，可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。針對法人信貸業(yè)務操作風險，主要有以下風險控制措施：

一是牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理；

二是倡導新型的信貸文化，在業(yè)務辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的信貸決策機制；

三是將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經辦與會計賬務分離等；

四是明確主責任人制度，對銀行信貸所涉及的調查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責任人及其責任，強化信貸人員責任和風險意識；

五是加快信貸電子化建設，運用現代信息技術，把信貸日常業(yè)務處理、決策管理流程、貸款風險分類預警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納入計算機處理，形成覆蓋信貸業(yè)務全過程的科學體系。

(三)個人信貸業(yè)務

個人信貸業(yè)務主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產經營貸款等。針對個人信貸業(yè)務操作風險，主要有以下風險控制措施：

一是實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離；

二是優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款；

三是加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設；

四是強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度；

五是在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤。

(四)資金交易業(yè)務

商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業(yè)務。從資金交易業(yè)務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算三個環(huán)節(jié)。針對資金交易業(yè)務操作風險，主要有以下風險控制措施：

一是樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統(tǒng)一的風險管理體系；

二是建立并完善資金業(yè)務組織結構；

三是完善資金營運內部控制，資金的調出調入應有真實的業(yè)務背景，嚴格按照授權進行資金業(yè)務操作，并及時劃撥資金，登記臺賬；

四是加強交易權限管理，；

五是建立資金交易風險和市值的內部報告制度；

六是開發(fā)和運用風險量化模型，引入和應用必要的業(yè)務管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價。

(五)代理業(yè)務

商業(yè)銀行代理業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務、代收代付業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務等。針對代理業(yè)務操作風險，主要有以下風險控制措施：

一是強化風險意識，了解并重視代理業(yè)務中的操作風險點，完善業(yè)務操作流程與操作管理制度；

二是加強基礎管理；

三是加強業(yè)務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則；

四是加強產品開發(fā)管理；

五是提高電子化水平；

六是設立專戶核算代理資金；

七是遵守委托—代理協(xié)議。

2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報名成功人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格準考證打印時間，請及時預約。未在規(guī)定時間內打印準考證的，將不能參加考試。

以上內容為2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點：主要的操作風險。查看更多復習資料您可以點擊下方免費下載按鈕下載更多備考資料哦，小編不斷更新資料中！