2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》易錯考點(diǎn)：理財產(chǎn)品風(fēng)險匹配原則及相關(guān)要求

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理財產(chǎn)品風(fēng)險匹配原則及相關(guān)要求

1.理財產(chǎn)品和客戶分類規(guī)定

(1)對擬銷售的理財產(chǎn)品風(fēng)險評級，制定風(fēng)控措施，進(jìn)行分級審核批準(zhǔn)；

(2)風(fēng)險評級結(jié)果以由低到高至少五個風(fēng)險等級等級(可進(jìn)一步細(xì)分)；

(3)對客戶風(fēng)險承受能力評估，確定由低到高至少包括五級(可進(jìn)一步細(xì)分)

2.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力匹配

(1)風(fēng)險評估為一二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬；

(2)風(fēng)險評估為三四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬；

(3)風(fēng)險評估為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬。

3.風(fēng)險評估方式和頻率

(1)超過一年未評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買應(yīng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)，未評估不得再次銷售；

(2)理財產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進(jìn)行審核。

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