2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》精選習題

一、試題部分——多選題

1.關于家庭債務管理狀況的分析，下列說法正確的有()。

A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質已經(jīng)到了一定的水平

B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析

C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高

D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30%以下

E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業(yè)建議的基礎和前提

2.下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有()。

A.負債比率=總負債/總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負債/總資產(chǎn)

C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍

D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下

3.債務量化管理的重點有()。

A.財務自由度分析

B.定期分析債務結構的合理性并提供調整建議

C.債務重組

D.還款計劃及信用管理措施

E.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性

4.關于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有()。

A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理

B.信用卡分期購車的首付比例較低

C.銀行車貸手續(xù)繁瑣

D.信用卡分期購車無利息

E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低

5.公積金貸款的優(yōu)點有()。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

答案見第二頁

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布通知，延期啟動2020年上半年銀行從業(yè)資格考試報名工作，考試具體安排將根據(jù)疫情防控進展情況另行公告。大家可以 免費預約短信提醒，預約成功后將在報名開始前收到2020年上半年銀行從業(yè)資格報名時間短信通知，以免錯過。

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二、答案解析

1、參考答案：B，C，E

參考解析：A項，根據(jù)經(jīng)驗法則，當投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債，說明家庭的生活品質已經(jīng)到了一定的水平；D項，如果平均負債利率高于基準貸款利率的20%以上，理財師需提醒客戶關注自己的財務負擔，并可根據(jù)實際情況，在負債管理計劃中提出債務重組的建議。

2、參考答案：B，D

參考解析：B項，融資比率=投資性負債/投資性資產(chǎn)；D項，貸款安全比率是債務負擔率的細分指標，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實際情況。

3、參考答案：B，C，E

參考解析：家庭債務管理包括借貸活動的決策、債務的量化管理。債務的量化管理的重點包括以下三個方面的內容：①定期分析債務結構的合理性并提供調整建議；②債務重組；③通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性。A項是家庭收支管理狀況分析的重點內容；D項是借貸活動的決策過程中，借貸前的決策的內容。

4、參考答案：C，D，E

參考解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。A項，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理；B項，信用卡期購車的首付比例較高，一般首付比例需要達到凈車價的40%。

5、參考答案：A，B，C，E

參考解析：選擇房貸時，首先應考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。

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