2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》易錯考點：國內(nèi)外個人理財業(yè)務發(fā)展

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(一)國外個人理財業(yè)務發(fā)展

1.20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽階段。

2.20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。20世紀七八十年代是理財服務的擴張階段。

3.20世紀90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務日趨成熟。

(二)國內(nèi)個人理財業(yè)務發(fā)展與狀況

20世紀80年代末到90年代是中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段。從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期，理財產(chǎn)品的銷售規(guī)模以每年10%~20%的速度在增長，2005年時達到2000億元。隨著2008年國際金融危機的爆發(fā)，一些商業(yè)銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)零收益甚至負收益，引起了社會廣泛關注。2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(銀監(jiān)會令[2011]5號)，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管的規(guī)范。

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