2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第三章知識點：金融市場的構成要素

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【知識點3】金融市場的構成要素

一、金融市場主體

企業(yè)：企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。

政府及政府機構：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。

中央銀行：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現貨幣政策目標，調節(jié)經濟，穩(wěn)定物價等。

各類金融機構：金融機構包括商業(yè)銀行和其他金融機構。金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。(最活躍的交易者)

居民個人(家庭)：提供資金的方式：(供應者)

①直接方式：通過基金、資產管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；

②間接方式：通過存款方式將資金注入市場。

二、金融市場客體

金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。

1、同業(yè)拆借

2、票據

3、債券

4、股票

5、外匯

6、金融衍生品

三、金融市場中介

1、交易中介

交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。

2、服務中介

這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。

四、金融市場監(jiān)管機構

目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監(jiān)管。

“一行”：是指中國人民銀行

“三會”：銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會

1.中國人民銀行的主要職責(節(jié)選)

起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運行規(guī)則；發(fā)布與履行、職責有關的命令和規(guī)章；

依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定；

確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備；

發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

經理國庫

組織協(xié)調國家反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責

管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系；

作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；

按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動；

2.銀監(jiān)會的主要職責(節(jié)選)

依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度；

依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍；

對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則；

對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況；

對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規(guī)范現場檢查行為；

對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理；

對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；

3.證監(jiān)會的主要職責(節(jié)選)

研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規(guī)；制定證券期貨市場的有關規(guī)章；

統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構實行垂直領導；

監(jiān)督股票、可轉換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動；

4.保監(jiān)會的主要職責(節(jié)選)

擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制訂業(yè)內規(guī)章；

審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立；會同有關部門審批保險資產管理公司的設立；審批境外保險機構代表處的設立；審批保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立；審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構；審批保險機構的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產、清算；

審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格；制訂保險從業(yè)人員的基本資格標準；

審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理；

依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金；根據法律和國家對保險資金的運用政策，制訂有關規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管；

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