2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》歷年真題匯編一

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試題部分——選擇題

1、下列關于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()?！締芜x題】

A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)

2、下列金融資產(chǎn)不屬于基礎資產(chǎn)的是()?！締芜x題】

A.普通股票

B.國債

C.證券投資基金

D.遠期合約

3、商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于()小時的培訓?！締芜x題】

A.30

B.25

C.20

D.10

4、小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值是()元?！締芜x題】

A.4000

B.5000

C.100000

D.15000

5、下列選項中，不屬于特殊類型基金的是()?！締芜x題】

A.基金中的基金

B.交易型開放式指數(shù)基金

C.上市開放式基金

D.認股權證基金

6、個人理財顧問服務業(yè)務的風險揭示管理措施有()?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風險揭示內(nèi)容

C.風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內(nèi)容

D.商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，不需進行明確的風險揭示

E.客戶確認欄語句“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關風險”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可

7、商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得()?！径噙x題】

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

D.挪用客戶認購、申購、贖回資金

E.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

8、理財師與客戶面對面交談時，應該做到以下幾點()?！径噙x題】

A.表情認真

B.動作配合

C.談話要溫和委婉

D.語言合作

E.手舞足蹈

9、一般情況下，影響個人形象的有哪些方面的因素()?！径噙x題】

A.儀表

B.表情

C.風度

D.服飾

E.談吐語言

10、按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務可以劃分為()?！径噙x題】

A.理財顧問服務

B.產(chǎn)品營銷服務

C.綜合理財服務

D.理財計劃服務

E.資產(chǎn)管理服務

>>>參考答案及解析請瀏覽下一頁~

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參考答案及解析：

1、參考答案：D

答案解析：選項D說法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財產(chǎn)品(計劃)和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

2、參考答案：D

答案解析：選項D：遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，是從某種標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，屬于金融衍生工具。

3、參考答案：C

答案解析：選項C符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十五條商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業(yè)務監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風險特性等專業(yè)知識。培訓記錄應當詳細記載培訓要求、方式、時間及考核結(jié)果等，未達到培訓要求的銷售人員應當暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動。

4、參考答案：C

5、參考答案：D

答案解析：特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)?。選項D：認股權證是指由股份有限公司發(fā)行的、能夠按照特定的價格，在特定的時間內(nèi)購買一定數(shù)量該公司股票的選擇權憑證。認股權證基金也屬于高風險基金。

6、參考答案：A、C

答案解析：選項BD不屬于風險揭示管理措施：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內(nèi)容。選項E不屬于風險揭示管理措施：根據(jù)該指引第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄。“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關風險。”

7、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：(1)通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利(選項A正確)；(2)將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售(選項B正確)；(3)采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品(選項E正確)；(4)通過理財產(chǎn)品進行利益輸送(選項C正確)；(5)挪用客戶認購、申購、贖回資金(選項D正確)；(6)銷售人員代替客戶簽署文件；(7)中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

8、參考答案：A、B、C、D

答案解析：理財師與客戶面對面交談時，應該做到以下幾點：表情認真、動作配合、語言合作、談話要溫和委婉(選項ABCD正確)；

9、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：一般而言，影響個人形象有六方面因素。(1)儀表——儀表者外觀也(選項A正確)；(2)表情——第二語言，此時無聲勝有聲(選項B正確)；(3)風度——優(yōu)雅的舉止(選項C正確)；(4)服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照(選項D正確)；(5)談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(選項E正確)。

10、參考答案：A、C

答案解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務，選項AC正確。

2019年下半年初級銀行從業(yè)資格考試成績查詢時間從11月6日開始，恭喜考生順利通過銀行從業(yè)資格考試。后續(xù)銀行從業(yè)資格證書申請大概在考后一個月左右，為了方便考生及時獲取證書領取信息，環(huán)球網(wǎng)校提供 免費預約短信提醒2019年下半年銀行從業(yè)資格證書領取時間通知，請考生現(xiàn)在預約。

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