2019年下半年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前預(yù)測(cè)試卷三

編輯推薦：2019年下半年銀行從業(yè)資格考試各科目考前預(yù)測(cè)試卷三匯總

一、單選題

1、下列關(guān)于稅收政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入

B.稅收政策通過(guò)改變投資的交易成本可以改變投資收益率

C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過(guò)程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格1漲的作用

2、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括(　　)。

A.銀行個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司客戶經(jīng)理

D.期貨公司經(jīng)紀(jì)人

3、假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為(　　)元。

A.100000

B.150000

C.161051

D.100001

4、一張5年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格1000元、面值1000元的債券，到期收益率為(　　)。

A.10%

B.11.5%

C.12.5%

D.13.5%

5、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是(　　)。

A.托管費(fèi)

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費(fèi)

D.劃人境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金

6、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)(　　)。

A.暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)

B.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)

C.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

D.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格

7、下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是(　　)。

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

8、未經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得(　　)。

A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.修改章程及經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍

D.發(fā)行新款理財(cái)產(chǎn)品

9、緊急預(yù)備金的來(lái)源不包括(　　)。

A.活期存款

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.長(zhǎng)期定期存款

D.貸款額度

10、關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是(　　)。

A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制

B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度

C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其委托的金額不計(jì)人經(jīng)批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度

D.在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購(gòu)匯手續(xù)

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三、多選題

1、境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同(　　)制定。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商務(wù)主管部門

C.國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)

E.外匯管理部門

2、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)是(　　)。

A.具有價(jià)值升值效應(yīng)

B.具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.變現(xiàn)性相對(duì)較好

D.政策風(fēng)險(xiǎn)較大

E.流動(dòng)性較強(qiáng)

3、可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)包括(　　)。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行

E.政策性銀行

4、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括(　　)。

A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

5、個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有(　　)。

A.開(kāi)立投資并購(gòu)專用賬戶

B.開(kāi)立特殊目的公司專用賬戶

C.開(kāi)立外國(guó)投資者投資專用賬戶

D.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

E.資本項(xiàng)目外匯賬戶資金匯出境外

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三、判斷題

1、我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。(　　)

2、投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來(lái)的購(gòu)買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。(　　)

3、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取現(xiàn)貨交易價(jià)差而產(chǎn)生的。(　　)

4、商業(yè)銀行不得銷售無(wú)產(chǎn)品(計(jì)劃)期限的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。(　　)

5、證券公司包括兩類，實(shí)行分類管理：一類是經(jīng)紀(jì)類證券公司，依法可以經(jīng)營(yíng)證券承銷、自營(yíng)和經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù);另一類是綜合類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(　　)

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參考答案及解析：

一、單選題

1、答案：C

解析：在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈。C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選C。

2、答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。期貨公司屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，期貨公司經(jīng)紀(jì)人不是銀行業(yè)從業(yè)人員。故選D。

3、答案：C

解析：復(fù)利終值FVn=PV×(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故選C。

4、答案：A

解析：債券的到期收益率是債券投資者持有債券到期所獲得的復(fù)利率，它等于使債券未來(lái)現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當(dāng)前購(gòu)買價(jià)格的折現(xiàn)率。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格等于面值時(shí)，債券的到期收益率等于票面利率。本題中，到期收益率一票面利率=10%。故選A。

5、答案：B

解析：《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)以及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項(xiàng)不在商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍。故選B。

6、答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。故選A。

7、答案：A

解析：股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選A。

8、答案：C

解析：商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及發(fā)行新款理財(cái)產(chǎn)品屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)，不需要中央銀行批準(zhǔn)。故選C。

9、答案：C

解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。ABD是緊急預(yù)備金來(lái)源。長(zhǎng)期定期存款流動(dòng)性較差，不宜作為緊急預(yù)備金的來(lái)源，C選項(xiàng)符合題目要求。故選C。

10、答案：C

解析：《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制;商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度;在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理募集人民幣資金的購(gòu)匯手續(xù)。故選C。

三、多選題

1、答案：ABCE

解析：《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)和國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門、國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、外;12管理部門等有關(guān)部門制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后施行。故選ABCE。

2、答案：ABD

解析：由于房地產(chǎn)投資品種差異性大，且固定無(wú)法轉(zhuǎn)移，所以房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性相對(duì)較差，C選項(xiàng)錯(cuò)誤;房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值無(wú)法轉(zhuǎn)移，流動(dòng)性較弱，E項(xiàng)錯(cuò)誤。ABD選項(xiàng)屬于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)。故選ABD。

3、答案：ABC

解析：中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，不從事基金代銷業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤;政策性銀行也不可以從事基金代銷業(yè)務(wù)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。

4、答案：ABCDE

解析：信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括：①投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn);②項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn);③信托公司風(fēng)險(xiǎn);④流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。故選ABCDE。

5、答案：ABCDE

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十七條的規(guī)定，個(gè)人開(kāi)立外國(guó)投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購(gòu)專用賬戶等資本項(xiàng)目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。故選ABCDE。

三、判斷題

1、答案：對(duì)

解析：我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)在采取的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度，因此銀行、證券、保險(xiǎn)、信托的業(yè)務(wù)明確分開(kāi)經(jīng)營(yíng)，限制嚴(yán)格。我國(guó)的利率水平由中國(guó)人民銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要來(lái)進(jìn)行調(diào)整，尚未完全市場(chǎng)化。

2、答案：對(duì)

解析：投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來(lái)的購(gòu)買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。

3、答案：錯(cuò)

解析：金融遠(yuǎn)期合約是為了規(guī)避現(xiàn)貨交易的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的。

4、答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品(計(jì)劃)期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。

5、答案：錯(cuò)

解析：證券公司包括兩類，實(shí)行分類管理：一類是綜合類證券公司，依法可以經(jīng)營(yíng)證券承銷、自營(yíng)和經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù);另一類是經(jīng)紀(jì)類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

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