2019年下半年銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前預測試卷二

編輯推薦：2019年下半年銀行從業(yè)資格考試各科目考前預測試卷二匯總

一、單選題

1、下列關于消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業(yè)務

2、根據《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內部控制機制的建設和執(zhí)行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監(jiān)會

D.行業(yè)協(xié)會

3、金融租賃公司的發(fā)起人，應承諾()年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權，并在擬設公司章程中載明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

4、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。

A.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、盡職調查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查

D.了解你的業(yè)務、了解你的市場、盡職調查

5、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

6、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

7、()業(yè)務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

8、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報()審批。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行

9、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍的是()。

A.外匯業(yè)務

B.人民幣業(yè)務

C.發(fā)行貨幣

D.結匯業(yè)務

10、下列關于消費金融公司說法正確的是()。

A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準

B.消費金融公司不吸收公眾存款

C.消費金融公司的經營以大額、集中為原則

D.為中國境內企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

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二、多選題

1、銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現在()。

A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

2、《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類

C.電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告

3、根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。

A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

4、以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財產提供擔保

B.利用受托人地位謀取不當利益

C.對他人處理信托事務的行為承擔責任

D.將信托財產挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

5、商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

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三、判斷題

1.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。()

2.2014年3月某農村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。()

3.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。()

4.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。()

5.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。()

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參考答案及解析：

一、單選題

1、正確答案：D

答案解析：消費金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

2、正確答案：A

答案解析：根據《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十九條規(guī)定，“中國人民銀行應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督.重點審查商業(yè)銀行內部控制機制的建設和執(zhí)行情況。”

3、正確答案：D

答案解析：根據《金融租賃公司管理辦法》第九條，在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應當承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明。

4、正確答案：B

答案解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職調查”，合稱“展業(yè)三原則”，由中國人民銀行在跨境人民幣業(yè)務中首倡，如今已日益成為中國銀行業(yè)監(jiān)管機構對金融機構開展業(yè)務、控制風險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導原則。

5、正確答案：A

答案解析：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

6、正確答案：C

答案解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產/未來30天現金凈流出量×100%。

7、正確答案：C

答案解析：本題考查了同業(yè)拆借的概念。

8、正確答案：A

9、正確答案：C

答案解析：按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。

10、正確答案：B

答案解析：消費金融公司是指經中國銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

二、多選題

1、正確答案：A,B,C,E

答案解析：銀行業(yè)金融機構社會責任所具有的基本特征：一是自愿履行社會責任，而非法律、規(guī)則和習俗使然;二是真誠推動與各利益相關者的互動：三是將經濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標予以考量。A、B、C、E項正確?！吨袊y行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》第八條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構應完善公司治理結構，安全穩(wěn)健經營，嚴格關聯(lián)交易管理，履行信息披露義務，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項權益，為股東創(chuàng)造價值。”D項錯誤。

2、正確答案：A,B,C,D,E

答案解析：《電子銀行業(yè)務管理辦法》第十五條規(guī)定，“金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下文件、資料(一式三份)：(一)由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告。(二)擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類。(三)電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。(四)電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統(tǒng)介紹。(五)電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告。(六)電子銀行安全評估報告。(七)電子銀行業(yè)務運行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃。(八)電子銀行業(yè)務風險管理體系及相應的規(guī)章制度。(九)電子銀行業(yè)務的管理部門、管理職責，以及主要負責人介紹。(十)申請單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式。(十一)中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料。”

3、正確答案：A,B,C,D

答案解析：選項E制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責是銀行業(yè)監(jiān)管機構的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有以下職責：實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場：持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;經理國庫;維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動：國務院規(guī)定的其他職責。

4、正確答案：A,B,D,E

答案解析：信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當利益;②將信托財產挪用于非信托目的的用途;③承諾信托財產不受損失或者保證最低收益;④以信托財產提供擔保;⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為。

5、正確答案：B,C,D

答案解析：根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計、結息規(guī)則，由開辦業(yè)務的金融機構法人(農村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。

三、判斷題

1、正確答案：正確

答案解析：1995年1月17日突發(fā)的日本阪神地震打擊了日本股市的回升勢頭，股價持續(xù)下跌。巴林銀行因此損失金額高達14億美元，這幾乎是巴林銀行當時的所有資產，這座曾經輝煌的金融大廈就此倒塌。巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。

2、正確答案：正確

答案解析：此事件表明，謠言引起的恐慌很容易使儲戶失去信心，對銀行造成聲譽風險，并極易演化成擠兌事件，如果處理稍有不當會對商業(yè)銀行造成致命損害。

3、正確答案：錯誤

答案解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到‘認識你的業(yè)務’。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。”

4、正確答案：正確

5、正確答案：正確

答案解析：根據銀監(jiān)會《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。同時規(guī)定，不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。

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