2019年銀行從業(yè)資格《個人理財》每日一練(10月20日)
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試題部分——單選題
1、下列各項中,屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是( )。
A.股票
B.房地產(chǎn)
C.保險費(fèi)
D.貨幣市場基金
2、期貨交易的( )保證金。
A.雙方都必須繳納
B.雙方都無需繳納
C.賣方必須繳納
D.買方必須繳納
3、《個人所得稅法》規(guī)定,在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿( )的個人,從中國境內(nèi)和境外取得的所得,依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。
A.5年
B.3年
C.2年
D.1年
4、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件的表述中,錯誤的是( )。
A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度
B.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、檢測和控制體系
C.信譽(yù)良好,近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
D.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員
5、某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是( )。
A.牛市行情下,建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金
B.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)晶)
C.了解客戶的家庭收人、支出和負(fù)債的情況
D.了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險
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參考答案及解析
1、【答案】D
【解析】在個人資產(chǎn)負(fù)債表中,屬于流動資產(chǎn)的項目有:現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣市場基金。A、B兩項屬于投資;C選項屬于短期負(fù)債。
2、【答案】A
【解析】期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定,期貨交易時,任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%~10%)繳納資金,用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者包括買賣雙方。
3、【答案】D
【解析】個人所得稅是以個人的所得為征收對象的一種稅?!秱€人所得稅法》規(guī)定,在中國境內(nèi)有住所,或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人,從中國境內(nèi)和境外取得的所得,依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。
4、【答案】C
【解析】根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn),商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定的條件:①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、檢測和控制體系;④信譽(yù)良好,近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。
5、【解析】A
【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定,商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時,應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力,評估客戶的財務(wù)狀況,提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇,并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式,揭示相關(guān)風(fēng)險。因此,商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品,A選項違反了審慎性原則。
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