2019年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》必背公式
2019年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試時(shí)間為10月26-27日,各位考生開(kāi)始復(fù)習(xí)了嗎?小編為各位匯總了初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》必背公式,大家考前收藏強(qiáng)記一下吧!
1.現(xiàn)值和終值的計(jì)算
(1)單期中的終值:FV=C0(1+r)。其中,C0是第0期的現(xiàn)金流,r是利率。
(2)單期中的現(xiàn)值:PV=C1(1+r)。其中,C1,是第1期的現(xiàn)金流,r是利率。
(3)多期的終值和現(xiàn)值:FV=PV×(1+r)t;計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為:PV=FV(1+r)t。其中,(1+r)t是終值復(fù)利因子,F(xiàn)V(1+r)t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。
2.復(fù)利期間和有效年利率的計(jì)算
(1)復(fù)利期間。一年內(nèi)對(duì)金融資產(chǎn)計(jì)m次復(fù)利,t年后,得到的價(jià)值是:FV=C0×1+rmm。
(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的計(jì)算公式為:EAR=1+rmm-1
3.年金的計(jì)算
年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。年金通常用PMT表示。年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值,因此,年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同,年金可以分為期初年金和期末年金。一般來(lái)說(shuō),人們假定年金為期末年金。
(1)年金現(xiàn)值的公式為:PV=Cr1-1(1+r)t。
(2)期初年金現(xiàn)值的公式為:PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。
(3)年金終值的公式為:FV=Cr×[(1+r)t-1]。
(4)期初年金終值的公式為:PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。
4.投資的預(yù)期收益率計(jì)算:E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%
5.方差。方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度,其計(jì)算公式為:方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2。方差越大,這組數(shù)據(jù)就越離散,數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大;方差越小,這組數(shù)據(jù)就越聚合,數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。
6.標(biāo)準(zhǔn)差。方差的開(kāi)平方σ為標(biāo)準(zhǔn)差,即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。
7.變異系數(shù)。變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小,投資項(xiàng)目越優(yōu)。變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=σi/E(Ri)
8.失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出;意外或?yàn)?zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)/基本費(fèi)用。
9.退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金,應(yīng)該等于:E=1-1+c1+rnr-c其中,E=退休后第一年支出;c=退休后生活費(fèi)用增長(zhǎng)率;r=投資報(bào)酬率;n=退休后預(yù)期余壽。
銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》科目中,考試系統(tǒng)都嵌入了“計(jì)算器”。為了在考試中能夠熟練運(yùn)用模擬計(jì)算器,各位考生在備考階段一定要多加練習(xí),并將熟練記住銀行從業(yè)考試相關(guān)重要計(jì)算公式。
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