2019年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》第三章第一節(jié)：貸款組合的信用風險識別

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第三章　信用風險管理

第一節(jié)　信用風險識別

四、貸款組合的信用風險識別

因為資產之間的信用風險發(fā)生通常是不完全相關的，因此資產組合的信用風險一般小于單筆資產信用風險的加總

與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注系統風險可能造成的影響。

(一)宏觀經濟因素

(二)行業(yè)風險

行業(yè)風險指當某些行業(yè)出現產業(yè)結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統性的信用風險損失。

(三)區(qū)域風險

區(qū)域風險是指當某個特定區(qū)域的政治、經濟、社會等方面出現不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統性的信用風險損失。

1.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū);

2.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的經濟狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度，區(qū)域主導產業(yè)的擴張、持平或衰退，區(qū)域經濟整體的上升或下滑等;

3.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策及其適用性，例如，地方政府提出的產業(yè)發(fā)展規(guī)劃與當地自然資源、交通條件等是否相適應;

4.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現改善/惡化;

5.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務的影響。

引申：2019年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》第三章第一節(jié)配套習題

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