2019年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》高頻考點31：個人商用房貸款基礎知識

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高頻考點：個人商用房貸款基礎知識

個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買國有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。

種類：

①臨街商鋪

②住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

③商住兩用房

④辦公用房(寫字樓)

⑤購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等

貸款要素—對象

貸款支持的商用房須滿足以下條件：

①商用房所占用土地使用權性質為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地;

②商用房為一手房的，該房產(chǎn)應為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格;

③商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證。

同時，借款人需具備以下條件：

①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)~65(不含)周歲之間;在境內工作、學習的境外個人還須滿足我國關于境外人士購房相關政策;

②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明);

③具有良好的信用記錄和還款意愿;

④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;

⑤具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議;

⑥已支付所購商用房市場價值50%(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上)，并提供首付款證明;

⑦在銀行開立個人結算賬戶;

⑧貸款人規(guī)定的其他條件。

貸款利率

不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。

貸款期限

個人商用房貸款期限最長不超過10年。

還款方式

可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法等多種還款法。

貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。

擔保方式

申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設定抵押。此外，部分商業(yè)銀行也允許采用其他方式抵押、質押和保證等擔保方式。

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