2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)12：貸款的簽約與發(fā)放

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高頻考點(diǎn)：貸款的簽約與發(fā)放

貸款簽約

① 雙方需簽訂書面借款合同，擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同;

② 貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，電子銀行渠道辦理的貸款除外。

貸款的簽約流程如下：

( 一)填寫合同

合同格式化，填寫應(yīng)規(guī)范，不得留空白，審簽需一致。

( 二)審核合同

同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

( 三)簽訂合同

有告知義務(wù)，需當(dāng)場簽字，且保證方式的簽約銀行不得少于兩名信貸人員，抵押物共有人必須簽字，由銀行根據(jù)實(shí)際情況決定是否公正。

銀行針對(duì)借款人違約的相應(yīng)措施：

I. 要求限期糾正違約行為;

II. 要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人;

III. 停止發(fā)放尚未使用的貸款;

IV. 在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息;

V. 提前收回部分或全部貸款本息;

VI. 定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為;

VII. 向保證人追償;

VIII. 依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定 處分抵(質(zhì))押物;

IX. 向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。

二. 貸款的發(fā)放

貸款人應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。

① 落實(shí)貸款發(fā)放條件

I. 有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢(如：保險(xiǎn)，公證，抵質(zhì)押等);

II. 對(duì)委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;

III. 對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序;

IV. 對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。

② 貸款劃付

I. 出賬前審核。真實(shí)性、合法性、完整性進(jìn)行審核。

II. 開戶放款。一次性開戶放款和分次放款。

III. 放款通知

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