2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點26：客戶分類與客戶需求分析

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考點：客戶分類與客戶需求分析

1、按財富觀分類

儲藏者(量入為出)、積累者(量出為入)、修道士、揮霍者、逃避者

2、按風(fēng)險態(tài)度分類

風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型、風(fēng)險中立型

3、按客戶資產(chǎn)分類

大眾客戶(AUM 值 50 萬元人民幣以下)、貴賓客戶(AUM 值 50 萬元人民幣以上)

4、按客戶利潤貢獻(xiàn)度分類

富?？蛻?VIP 客戶)、大眾富?？蛻?、大眾客戶(銀行客戶群的主流)

5、馬斯洛需求層次理論

根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求(最首要的動力)、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。

6、客戶需求及層次

按照客戶金融理財需求的層次，客戶需求可以分為生活需求和投資需求。

生活需求主要是客戶對其整個生命生涯事件相關(guān)的財務(wù)計劃的需求，包括職業(yè)選擇、教育、購房、保險、醫(yī)療、養(yǎng)老、遺產(chǎn)、事業(yè)繼承以及各種稅收方面的需求。

投資需求是在客戶的基本生活目標(biāo)得到滿足的基礎(chǔ)上，客戶對資金投資于各種投資工具取得合理回報以積累財富的需求。

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