2019年銀行從業(yè)資格個人理財備考習題-多選題(第七章)

1、理財規(guī)劃服務具體包括(　)。

A、收集客戶信息

B、分析客戶財務狀況

C、制定理財方案

D、客戶關系管理

E、實施理財方案

2、一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括(　)。

A、投資風險

B、信用風險

C、責任風險

D、意外財產風險

E、人身風險

3、理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃(　)。

A、家庭收支、債務規(guī)劃

B、退休養(yǎng)老規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、風險管理規(guī)劃

E、教育規(guī)劃

4、有教科書把客戶的理財目標內容概括為(　)。

A、財富積累

B、財富保障

C、財富增值

D、財富分配

E、財富創(chuàng)造

5、客戶信息收集過程的具體步驟是(　)。

A、理財師自己沒有心理障礙

B、引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題

D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

E、以上都對

6、初次接觸客戶階段，理財師需要明白的問題有(　)。

A、理財師的客戶從哪里來

B、客戶的需求是什么

C、理財師能帶給客戶什么

D、理財師如何樹立自身形象

E、理財師如何與客戶建立信任關系

參考答案

1、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查后續(xù)跟蹤服務的必要性。理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之 外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理。參見教材P242。

2、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查財富保障與規(guī)劃。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機。參見教材P236。

3、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查理財規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項目外，理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：(1)家庭收支、債務規(guī)劃;(2)風險管理規(guī)劃;(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃;(4)教育規(guī)劃;(5)投資規(guī)劃;(6)稅務籌劃;(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。

4、【正確答案】 ABCD

【答案解析】本題考查客戶理財目標的分類。有教科書把客戶的理財目標內容概括為四方面，即財富積累、財富保障、 財富增值和財富分配。參見教材P231。

5、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查客戶信息收集步驟?？蛻粜畔⑹占唧w步驟是：(1)理財師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息;(2)引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊;(3)在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些 與其不相關的信息;(4)制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。參見教材P229。

6、【正確答案】 AB

【答案解析】本題考查理財師接觸客戶。初次接觸客戶階段，理財師需要明白如下幾個問題：(1)理財師的客戶從哪里來;(2)客戶的需求是什么。參見教材P223。

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