2019年中級銀行從業(yè)資格公司信貸模擬試題-多選題(1-10)
1.下列關(guān)于盈利能力分析的說法中,正確的有()。
A.盈利能力簡單地說就是獲取利潤的能力
B.盈利能力越強(qiáng),客戶還本付息的可能性越大,貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大
C.銷售利潤率是指銷售利潤和產(chǎn)品銷售收入凈額的比率
D.銷售利潤率越高,表明單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低,銷售利潤越高
E.稅前利潤率是客戶利潤總額和銷售收入凈額的比率
正確答案:A,C,D,E
解析:盈利能力越強(qiáng),客戶還本付息的可能性越大,貸款的風(fēng)險(xiǎn)越小。
2.下列關(guān)于長期投資的說法中,正確的是()。
A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資
B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資,其風(fēng)險(xiǎn)較大
C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資
D.屬于負(fù)債變化引起的借款要求
E.在發(fā)達(dá)國家,銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資,其選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益,從而形成借款公司部分主營業(yè)務(wù)
正確答案:A,B,C,E
解析:最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資,其風(fēng)險(xiǎn)較大,因此,最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。在發(fā)達(dá)國家,銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資,其選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益,從而形成借款公司部分主營業(yè)務(wù)。
3.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度,具體分為()。
A.指數(shù)預(yù)警法
B.圖像預(yù)警法
C.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法
D.打分預(yù)警法
E.整體評分預(yù)警法
正確答案:A,C
解析:藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度,分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法。
4.借款人的義務(wù)包括()。
A.應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料
B.應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督
C.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款
D.應(yīng)當(dāng)按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息
E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意
正確答案:A,B,C,D,E
解析:五個(gè)選項(xiàng)都屬于借款人的義務(wù)。
5.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》中將貸款劃分為()。
A.正常類貸款
B.關(guān)注類貸款
C.次級類貸款
D.可疑類貸款
E.損失類貸款
正確答案:A,B,C,D,E
解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年發(fā)布54號文件《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》,至少將貸款劃分為五類,即正常、關(guān)注、次級、可疑和損失,后三類合稱為不良貸款。
6.與銀行往來異常現(xiàn)象表現(xiàn)在()。
A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降
B.在多家銀行開戶
C.對短期貸款依賴較多,要求貸款展期
D.還款來源沒有落實(shí)或還款資金主要為非銷售回款
E.貸款超過了借款人的合理支付能力
正確答案:A,B,C,D,E
解析:與銀行往來異?,F(xiàn)象包括:借款人在銀行的存款有較大幅度下降;在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要);對短期貸款依賴較多,要求貸款展期;還款來源沒有落實(shí)或還款資金主要為非銷售回款;貸款超過了借款人的合理支付能力;借款人有抽逃資金的現(xiàn)象,同時(shí)仍在申請新增貸款;借款人在資金回籠后,在還款期限未到的情況下挪作他用,增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。
7.信貸人員用客戶評價(jià)要素構(gòu)成表來評價(jià)客戶法人治理結(jié)構(gòu)時(shí),評價(jià)的內(nèi)容一般為()。
A.董事會結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過程
B.激勵(lì)約束機(jī)制
C.控股股東行為
D.財(cái)務(wù)報(bào)表與信息披露的透明度
E.所有股東的行為
正確答案:A,B,C,D
解析:信貸人員用客戶評價(jià)要素構(gòu)成表來評價(jià)客戶法人治理結(jié)構(gòu)時(shí),評價(jià)的內(nèi)容包括董事會結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過程、激勵(lì)約束機(jī)制、控股股東行為、財(cái)務(wù)報(bào)表與信息披露的透明度,應(yīng)重點(diǎn)考慮控股股東行為的規(guī)范和對內(nèi)部控制人的激勵(lì)約束這兩個(gè)因素。
8.信用評級中,對借款人管理水平評估的重點(diǎn)包括()。
A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)
B.高層管理人員的管理能力
C.高層管理人員的管理風(fēng)格
D.管理層保護(hù)銀行利益的態(tài)度
E.管理層希望改善公司財(cái)務(wù)狀況的愿望
正確答案:A,B,C,D,E
解析:信用評級中,對借款人管理水平評估的重點(diǎn)包括高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)、管理能力、管理風(fēng)格、管理層希望改善公司財(cái)務(wù)狀況的愿望以及保護(hù)銀行利益的態(tài)度等,有時(shí)由于公司關(guān)鍵人物的退休或離開給公司管理造成的影響也應(yīng)該考慮。
9.下列關(guān)于行業(yè)發(fā)展各階段特點(diǎn)的說法中,正確的有()。
A.處在啟動(dòng)階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)
B.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)發(fā)展迅速,年增長率可以達(dá)到100%以上
C.處在成長階段的行業(yè),其產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求
D.成長階段行業(yè)的產(chǎn)品價(jià)格下降的同時(shí)產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高,銷售大幅增長
E.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定,根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長速度的不同,一般年增長率在10%以上
正確答案:A,B,C,D
解析:處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定,根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長速度的不同,一般年增長率在5%~10%之間。
10.銀行效益評估包括()。
A.盈利性效益評估
B.信用風(fēng)險(xiǎn)評估
C.流動(dòng)性效益評估
D.銀行效益動(dòng)態(tài)分析
E.客戶目標(biāo)定位
正確答案:A,C,D
解析:銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動(dòng)性效益評估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。
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