銀行從業(yè)資格《銀行管理》第三章銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)第三節(jié)考點(diǎn)4：理財(cái)業(yè)務(wù)

(一)理財(cái)業(yè)務(wù)的概念及特點(diǎn)

銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的界定是：“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動”。

與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：

1.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。

2.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。

3.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。

4.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。

(二)理財(cái)產(chǎn)品分類

根據(jù)商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為以下類型。

1.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

2.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。

3.保證收益理財(cái)產(chǎn)品，包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。

(三)理財(cái)業(yè)務(wù)管理

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。

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