銀行《公司信貸》重點(diǎn)知識(shí)：客戶檔案的管理

銀行《公司信貸》重點(diǎn)知識(shí)：客戶檔案的管理

業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中保管。

1.保管

業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)置專門的檔案柜(與貸款文件、檔案分開存放)集中存放檔案。

2.客戶檔案

①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”(即營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證)復(fù)印件;

②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料;

③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況;

④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告;

⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào);

⑥企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件;

(D反映該企業(yè)經(jīng)營(yíng)、資信(如是“三資”企業(yè)，還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。

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