理財(cái)規(guī)劃師備考資料：個(gè)人如何短期理財(cái)

對(duì)于初次涉及個(gè)人短期理財(cái)產(chǎn)品的家庭來說,一定要牢記個(gè)人短期理財(cái)?shù)念A(yù)期年收益率不等于實(shí)際收益率。購買銀行個(gè)人短期理財(cái)產(chǎn)品前多問多比較,如產(chǎn)品是否保本、收益最壞的情況等。

首先,弄清產(chǎn)品期限。客戶一般認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品期限和定期存款一樣,是從購買當(dāng)天計(jì)算起息。其實(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書中寫得很清楚,何時(shí)為起息日何時(shí)到期日。建議大家購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)候,一定看清楚說明書中募集日和起息日,需要提醒一點(diǎn)是理財(cái)產(chǎn)品到賬日,是在到期日再加三個(gè)工作日,注意如果在三個(gè)工作日期間,有周六日在其中,還需要再多加兩個(gè)工作日,這樣所計(jì)算的到賬日期即為正確的日期。

其次,關(guān)注收益率。由于投資范圍不同,個(gè)人短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率相差較大。即使是同類型產(chǎn)品,各家銀行的預(yù)期收益率也各不相同。因而投資者要經(jīng)過多方咨詢后再做選擇。一般來說,預(yù)期收益率比較高,指的是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況,這就存在一定的市場風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。而固定收益率的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零,基本上可以實(shí)現(xiàn),這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低,它在保障投資者最低收益的基礎(chǔ)上,還有一定的獲利潛力,投資者在選擇這類產(chǎn)品時(shí),應(yīng)著重考慮產(chǎn)品收益有無實(shí)現(xiàn)的可能性,可參考產(chǎn)品以前年度的業(yè)績,或關(guān)注市場走勢分析。

個(gè)人短期理財(cái)誤區(qū)

雖然銀行短期理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)橹芷诙?、流?dòng)性強(qiáng)、收益高、風(fēng)險(xiǎn)小等原因一度火爆發(fā)行,但是其實(shí)很多人購買后會(huì)發(fā)現(xiàn),首先收益并沒有那么高,甚至是相當(dāng)?shù)?這是因?yàn)榇蟛糠滞顿Y者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合同沒有細(xì)讀,首先收益率大部分都是預(yù)期年化收益,這樣就意味著其實(shí)很多情況下是達(dá)不到這種宣傳的收益的,另外在購買這些理財(cái)產(chǎn)品的過程中,大多投資者忽略了前面的申購期和后面的清算期是額外都不計(jì)息的,而這段時(shí)間可以說是免費(fèi)借給銀行的。例如某款7天的理財(cái)產(chǎn)品,年化收益8%,但是算上申購期和清算期可能前后加起來12天左右,如果按這12天一平均,收益就相對(duì)低多了。

對(duì)于個(gè)人短期理財(cái)建議

其實(shí)很多人購買個(gè)人短期理財(cái)產(chǎn)品基本都是出于,風(fēng)險(xiǎn)低、收益比存款高、流動(dòng)性強(qiáng)這些原因,其實(shí)很多其他投資方式都有這些優(yōu)點(diǎn),比如可以投資貨幣基金,貨幣基金流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、收益一般也比存款高;另外低風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)看得是長期(一般至少一年)才有可比性,如果這幾天買一款短期理財(cái)產(chǎn)品,過幾天再換另一款,這樣一年下來,你的收益往往還沒有一年定期存款高呢!所以絕對(duì)不要把資金全投在短期理財(cái)產(chǎn)品上面,真正的理財(cái)方式是根據(jù)自己的具體情況,通過合理的資產(chǎn)配置,到達(dá)保值增值的目的。

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