2019理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)典案例：怎樣過(guò)好二人世界

【基本情況】

我今年29歲，在城區(qū)某事業(yè)單位上班，工作較穩(wěn)定。我稅后 4200元/月，年底獎(jiǎng)金15000元，各項(xiàng)福利一年下來(lái)約9萬(wàn)元。妻子26歲，月收入3000元，一年下來(lái)5萬(wàn)元左右，收入不是很穩(wěn)定，如果生小孩收入 會(huì)有影響。兩人都有社保、醫(yī)保，但沒(méi)有買商業(yè)保險(xiǎn)。全家全年收入12萬(wàn)元左右。 景程教育在線

已經(jīng)在湖北老家供了一套房子，房子寫的是母親的名字，是我們來(lái)供的，市值30萬(wàn)元。房子是前年買的，供到明年5月份，利息還有各種稅的成本在26萬(wàn)元，還有36個(gè)月供完，每個(gè)月供2900元(本金2500/月利息400元)。

現(xiàn)有存款7萬(wàn)元，每月有定投基金500元，已投23個(gè)月，作為以后小孩子的教育費(fèi)用。除房貸外無(wú)其它負(fù)債。

除房貸外，家庭每月支出約4000元。

【理財(cái)目標(biāo)】

我有三個(gè)想法：一是兩人都準(zhǔn)備在近期不忙的時(shí)候考駕照需7000元費(fèi)用，打算妻子懷孕時(shí)買個(gè)5萬(wàn)元左右的車代步。二是想明年五一前想提前供完房貸，省些利息，然后把老家房子賣掉，在東莞買個(gè)房;三、計(jì)劃明年生小孩。如果生小孩，妻子今后兩年收入會(huì)減半。

【理財(cái)建議】

建行東莞市分行理財(cái)經(jīng)理萬(wàn)輝斌：這個(gè)家庭年收入為12萬(wàn)元，年開(kāi)支為8.3萬(wàn)元，年節(jié)余3.7萬(wàn)元，目前可支配的家庭金融資產(chǎn)約為8萬(wàn)元。夫婦正處于家庭形成期。目前要注意厘清主次、合理配置，為今后的生活做好各方面的理財(cái)規(guī)劃。

首先建議他們?cè)诮�期沒(méi)有重大資本支出計(jì)劃的情況下，應(yīng)有一些合理的家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備(一般以6個(gè)月的家庭支出額計(jì))，以備不時(shí)之需。建議將1萬(wàn)-2萬(wàn)元存于活期存款或購(gòu)買貨幣型基金。

另一方面，目前主要的資產(chǎn)是儲(chǔ)蓄，只有每月500元的基金定投，投資性金融資產(chǎn)比例偏低，負(fù)利率的實(shí)際情況會(huì)侵蝕資產(chǎn)的實(shí)際購(gòu)買力，建議加大投資性資產(chǎn)的配置比例，可以采取適度積極的投資策略，投資股票、債券、基金、另類資產(chǎn)等。 理財(cái)規(guī)劃師

就購(gòu)房來(lái)說(shuō)，在東莞購(gòu)房必須先把老家的那套房變現(xiàn)。老家那套房的凈值約21萬(wàn)元(市值減去未償還銀行貸款)，變現(xiàn)后可做為在東莞購(gòu)房的首付款，同時(shí)盡量 申請(qǐng)住房公積金中長(zhǎng)期貸款以降低貸款利率及月供壓力�？紤]到購(gòu)車、購(gòu)房及裝修的資金壓力，特別是生小孩后收入會(huì)減少，建議此次購(gòu)房盡量考慮價(jià)位低點(diǎn)的一手 樓或二手房，以后再改善住房。

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