2019注冊國際理財規(guī)劃師模擬試題：個人理財實務（6）

因為注冊國際理財規(guī)劃師的考試中更側(cè)重于對考生實際操作能力的考察，因此我們在復習時應該對于實務操作能力傾注更大的精力，今天環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道根據(jù)2019年最新的命題方向為大家整理了專題練習“2019注冊國際理財規(guī)劃師模擬試題：個人理財實務”，請考生認真完成以下試題。

第六章 保險理財

一、單選題

1.投保人或被保險人對(C)應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A.保險事故 B.保險責任

C.保險標的 D.保險風險

2.某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是(B)。

A.被汽車撞倒 B.心肌梗塞

C.被汽車撞倒和心肌梗塞 D.被汽車撞倒導致的心肌梗塞

3.以下有關兩全保險的說法錯誤的是(B)。

A.兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B.兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。

C.兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。

D.兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險

4.保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是(C)。

A.年齡 B.性別

C.職業(yè) D.體格

5.下列關于保險產(chǎn)品在個人理財中的應用，說法錯誤的是(D)。

A.在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司

B.保險賠款可以免征個人所得稅

C.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能

D.客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足

二、多項選擇題

1.按照承保方式劃分，保險可以分為(AD)。

A.直接保險 B.人身保險

C.財產(chǎn)保險 D.再保險

2.投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括(ABC)。

A.保費中含有投資保費 B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成 D.費用較低

3.投資型保險產(chǎn)品包括(BCD)。

A.意外傷害保險 B.分紅保險

C.萬能壽險 D.投資連結(jié)保險

4.個人保險規(guī)劃的原則包括(ABCD)。

A.先大人，后小孩 B.家庭互保原則

C.先保障，后投資 D.量力而行原則

5.在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險?(ABCD)

A.王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元

B.剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險

C.張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險

D.王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元

三、判斷題

1.最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。(×)

2.終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。(×)

3.投資連結(jié)險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。(√)

4.從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。(√)

5.意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。(×)

四、簡答題

1.請分析保險的職能。

保險的基本職能就是保險的原始職能與固有職能，它不因時間的推移和社會形態(tài)的不同而改變。保險的基本職能包括以下兩個：(1)補償損失職能。保險是在特定風險損害發(fā)生時，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內(nèi)，按其實際損失數(shù)額給予賠付。這種賠付原則使得已經(jīng)存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值下得到補償，在使用價值上得以恢復，從而使社會再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進行。保險的補償職能，只是對社會已有的財富進行再分配，而不能增加社會財富。因為從社會角度而言，個別遭受風險損害的被保險人所得，正是沒有遭受損害的多數(shù)被保險人所失，它是由全體投保人給予的補償。這種補償既包括財產(chǎn)損失的補償，又包括了責仟損害的賠償。

(2)經(jīng)濟給付職能。財產(chǎn)保險與人身保險是兩種性質(zhì)完全不同的保險。由于人的價值是很難用貨幣來計價的，所以，人身保險是經(jīng)過保險人和投保人雙方約定進行給付的保險。因此，人身保險的職能不是損失補償，而是經(jīng)濟給付。

保險的派生職能：隨著保險內(nèi)容的豐富和保險種類的增多，保險的職能也有新的發(fā)展，在保險基本職能的基礎下產(chǎn)生出派生職能。保險的派生職能主要有以下兩項。

(1)防災防損職能。防災防損是風險管理的重要內(nèi)容，由于保險的經(jīng)營對象就是風險，因此，保險本身也是風險管理的一項重要措施。保險企業(yè)為了穩(wěn)定經(jīng)營，要對風險進行分析、預測和評估，看哪些風險可作為承保風險，哪些風險可以進行時空上的分散等。而人為的因素與風險轉(zhuǎn)化為實現(xiàn)損失的發(fā)生概率具有相關性，因此，通過人為的事前預防，可以減少損失。由此，保險又派生了防災防損的職能。而且，防災防損作為保險業(yè)務操作的環(huán)節(jié)之一，始終貫穿在整個保險工作之中。

(2)融資職能。保險的融資職能，就是保險融通資金的職能或保險資金運用的職能。保險的補償與給付的發(fā)塵具有一定的時差性，這就為保險人進行資金運用提供了可能。同時，保險人為了使保險經(jīng)營穩(wěn)定，必須壯大保險基金，這也要求保險人對保險資金進行運用。因此，保險又派生了融資的職能。而且，資金運用業(yè)務與承保業(yè)務并稱為保險企業(yè)的兩大支柱。保險融資的來源主要包括：資本金、總準備金或公積金、各項保險準備金以及未分配的盈余。保險融資的內(nèi)容主要包括：銀行存款、購買有價證券、購買不動產(chǎn)、各種貸款、委托信托公司投資、經(jīng)管理機構(gòu)批準的項目投資及公共投資、各種票據(jù)貼現(xiàn)等。

2.再保險與共同保險有何異同?

共同保險與再保險均具有分散風險、擴大承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營成果的功效。但是，二者又有明顯的區(qū)別。就分擔風險而言，共同保險是風險的第一次分擔，而再保險是風險的第二次分擔。就投保人與保險人之間的關系而言，在共同保險中，投保人與保險人之間建立的保險關系是橫向的，但投保人與每個保險人之間有直接的法律關系;而在再保險中，投保人與再保險人之間沒有直接的法律關系，再保險人僅與原保險人之間有直接的法律關系，因此，投保人無權向再保險人提出索賠請求，而再保險人同樣也無權請求投保人繳付保險費。

3.投資連結(jié)險、萬能險、分紅險的區(qū)別與聯(lián)系是什么?

(1)分設的賬戶不同。分紅險不設單獨的投資賬戶;投連險投資賬戶，客戶可以自由選擇;萬能保險設有單獨的投資賬戶。

(2)收益分配方式不同。分紅險通過增加保額、直接領取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅收益率是不確定的;萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經(jīng)營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況。

(3)利潤來源不同。分紅險紅利來源于三差(利差、死差和費差)收益，而投連險和萬能險利潤來自于投資收益。

(4)繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領取方便的特點，而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。

(5)透明度不同。分紅險透明度較低。投連險投資部分運作透明，透明度較高;萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

(6)投資渠道不同。萬能險和投連險的區(qū)別主要在于前者有保底收益，而后者沒有，這追根究底是因為保費投資渠道不一。投連險的投資收益遠遠高于萬能險和分紅險。

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